Épargne

L’objectif de la planification financière est d’obtenir un portrait clair de votre situation financière et d’évaluer vos chances de concrétiser vos rêves. En d’autres mots, c’est un processus continu de gestion de vos ressources financières qui facilite l’accumulation d’économies pour l’atteinte de vos objectifs. Il est important de réévaluer son plan chaque année, idéalement avec son conseiller, afin d’avoir une idée claire de sa situation financière et de modifier ses plans en cas de besoin.

Lorsque vous effectuez votre planification financière, vous devez prendre en considération tous les éléments de votre vie, dont votre mode de vie, vos besoins actuels et futurs, votre situation familiale, votre rêve de retraite ou vos objectifs à moyen ou long terme. Par la suite, vous pourrez choisir les solutions d’épargne qui s’adaptent le mieux à votre situation

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permet de faire des placements à l’abri de l’impôt et de diminuer votre revenu imposable pour la période en cours. Les REER sont principalement utilisés pour planifier la retraite, l’achat de sa première maison ou un retour aux études.

Les avantages du REER

• Les cotisations peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut faire diminuer vos impôts à payer et augmenter vos prestations gouvernementales.
• Vous ne payez des impôts qu’au moment où vous retirez des fonds de votre compte REER.
• Bien qu’il y ait des plafonds de cotisation annuelle, les droits inutilisés s’accumulent et peuvent être utilisés l’année suivante.
• Il est possible de cotiser au compte REER de son partenaire et de bénéficier des mêmes avantages fiscaux sans être le bénéficiaire du compte.

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) vous permet de fructifier de l’argent à l’abri de l’impôt. Cette solution d’épargne est souvent utilisée pour faire fructifier de l’argent afin de concrétiser un projet, avoir des ressources en cas d’urgence ou augmenter votre épargne-retraite.

Lorsque vous cotisez dans un CELI, l’argent investi et les revenus de placements ne sont pas imposables lors de leur retrait. De plus, lorsque vous retirez des fonds de votre CELI, ce montant s’ajoute à vos droits de cotisation de l’année suivante.

Les avantages du CELI :

• Vous pouvez plus facilement avoir accès à vos fonds accumulés dans un CELI qu’à ceux d’un REER.
• Les retraits effectués à partir d’un compte CELI ne sont pas imposables.
• Contrairement au REER, vous pourrez toujours cotiser à votre CELI, même lorsque vous serez à la retraite. Le CELI est souvent une source de revenus intéressante pour les retraités.

Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) est conçu pour vous aider à épargner afin de financer les études postsecondaires de vos enfants. Les fonds investis dans un compte REEE sont bonifiés par des subventions du gouvernement. Le taux minimal de 30 % peut être modifié en fonction des cotisations versées et de votre revenu familial net.

Les avantages du REEE

• Lors du retrait des fonds, le montant investi et les revenus générés ne sont pas imposables.
• Bien que le régime soit conçu pour les études postsecondaires de votre enfant, le capital vous appartient, que votre enfant poursuive ses études ou non.
• Peu importe votre relation avec un enfant, vous pouvez ouvrir un compte REEE et épargner pour ses études, que vous soyez le parent, le tuteur, les grands-parents ou simplement un ami.