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Assurance collective

Assurance collective

Les régimes d’assurance collective profitent non seulement aux membres qui y adhèrent, mais également à toutes les organisations qui les offrent. Et oui! En plus d’améliorer le bonheur et la santé de leurs employés, les entreprises obtiennent des avantages considérables sur un marché de l’emploi de plus en plus compétitif.

À quoi sert une assurance collective?

Les assurances collectives sont des produits d’assurance de groupe offerts par un employeur, un syndicat, une fédération de travailleurs ou une association professionnelle. Ces couvertures comportent de nombreux avantages sociaux pour les adhérents et sont réfléchies pour en offrir d’avantage que les programmes déjà offerts par le gouvernement, dont la RAMQ. Le coût de la couverture est séparé entre l’employeur et les employés. L’employeur est responsable de prélever la prime payée par l’employé sur son salaire et de verser la totalité des primes du régime à l’assureur.

Des protections supplémentaires

De manière générale, les assurances collectives ne couvrent pas seulement les soins de santé de base. Elles incluent souvent des protections supplémentaires pour le revenu en cas d’invalidité, les soins paramédicaux et les soins de santé non couverts par la RAMQ (physiothérapeute, dentiste, optométriste, psychologue, etc.).

L’assurance collective couvre non seulement l’adhérent, mais également :

  • Son conjoint ou sa conjointe
  • Ses enfants mineurs
  • Ses enfants de moins de 25 ans qui étudient à temps plein

Comment fonctionne une assurance collective?

Lorsqu’une organisation et ses membres adoptent un régime d’assurance collective, l’ensemble des membres du groupe ou de l’organisation doivent obligatoirement y adhérer. En effet, la loi stipule bel et bien que tous les employés ayant accès à un régime d’assurance maladie collective par leur employeur sont obligés d’en profiter.

Pour que la loi puisse être respectée, aucun examen médical n’est requis pour adhérer aux assurances collectives. Tout le monde peut ainsi tirer profit de ce type de couverture, peu importe leur âge, leur sexe ou leur état de santé.

Par ailleurs, les assurances collectives sont souvent très abordables et offrent des avantages considérables pour tous les adhérents. L’effet de groupe entraîne des primes plus basses que celles des assurances individuelles et le pourcentage de remboursement est plus élevé. En effet, de nombreux régimes d’assurance collective remboursent entre 80 % et 100 % des frais médicaux, des consultations paramédicales et des médicaments.

Pour éviter les abus, les employeurs peuvent exiger un nombre minimum d’heures ou un revenu minimum par mois pour avoir accès au régime d’assurance collective. De plus, les nouveaux employés n’ont souvent accès à la couverture qu’après trois mois au sein de l’entreprise. Ces mesures sont souvent mises en place pour éviter l’augmentation des primes payées par les employés et l’employeur.

L’assurance collective, un produit hautement personnalisable

Chaque organisation et ses membres peuvent créer un régime d’assurance collective qui satisfait les besoins de tous. Certaines entreprises préfèrent offrir une assurance voyage, tandis que d’autres veulent miser sur la santé physique et mentale de leurs employés. 

Chaque organisation a des besoins uniques. C’est pourquoi les assurances collectives sont hautement personnalisables. Elles peuvent notamment inclure l’un ou plusieurs des éléments suivants :

  • Assurance vie
  • Assurance voyage
  • Assurance médicaments
  • Soins dentaires
  • Soins paramédicaux (ostéopathe, chiropraticien, physiothérapeute, etc.)
  • Télémédecine
  • Assurance maladie
  • Soins visuels et examen de la vue
  • Programme de soutien pour les employés
  • Etc.

Avantages de l’assurance collective pour les employés

  • Couverture pour soi et sa famille sans aucun examen médical
  • Primes mensuelles moins élevées que les assurances individuelles
  • Partage des coûts de l’assurance avec l’employeur, le syndicat ou l’association professionnelle
  • Fin du paiement de la franchise médicament obligatoire de la RAMQ de 660 $ (1320 $ pour un couple)
  • Remboursements des frais médicaux plus élevés que l’assurance publique (souvent 80 % au lieu de 63 %)

Avantages de l’assurance collective pour les employeurs

  • Avantage à l’embauche
  • Rétention plus élevée des employés
  • Protection de la santé physique et mentale des employés
  • Diminution des absences inutiles ou prolongées
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