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Planification financière

Combien devez-vous avoir accumulé à votre retraite?

Par Keven Rodrigue
4 minutes

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Vous vous demandez combien épargner pour votre retraite afin de conserver un rythme de vie semblable à celui actuel? Plusieurs facteurs sont à prendre en considération afin d’arriver à un montant précis.

Dans ce texte, nous aborderons les facteurs dont il faut tenir compte pour évaluer le montant d’épargne nécessaire pour la retraite ainsi que la situation de deux professionnels qui doivent accumuler 4,2 millions de dollars pour conserver le même rythme de vie à la retraite.

Principaux facteurs à considérer

 

Coût de vie

Connaissez vous votre coût de vie actuel? C’est-à-dire, le montant pour subvenir à vos besoins courant tel que logement, nourriture, déplacement, activités, vêtements, etc. Ce montant varie d’une famille à l’autre et évolue à travers le temps. Par exemple, si vous avez des enfants en bas âges, ceux-ci seront un jour autonomes et les coûts de la vie actuelle que vous avez changeront avec le temps.

Il est fréquent d'anticiper qu’à la retraite le coût de vie sera différent pour différentes raisons tel que; l’hypothèque de la maison est terminée, un changement de résidence puisque les besoins sont moins grands, le désir de faire davantage de voyage, etc.

Régime de retraite

Avez-vous un régime de retraite ? Si oui, ce montant que vous accumulez au travail devra être considéré dans vos sources de revenus futurs afin d’établir le montant d’épargne supplémentaire que vous devrez faire pour conserver votre rythme de vie.

D’ailleurs, ce n’est pas parce que vous avez un régime de retraite que vous ne devez pas faire d’épargne supplémentaire. Il est important de considérer plusieurs facteurs de votre régime de retraite tel que le nombre d’année de service pour avoir une pleine pension, le pourcentage de votre salaire qui sera garanti par la suite, si celui-ci est à prestation garantie ou à cotisation.

L’âge de votre retraite

L’âge auquel vous souhaitez arrêter d’être actif au travail a un impact sur le montant d’épargne à effectuer tout au long de votre vie afin de soutenir votre rythme de vie à la retraite. Plus on prend notre retraite tôt, plus le montant d’épargne nécessaire pour la retraite sera élevé puisque vous devrez financer votre retraite pour une plus longue durée.

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Situation d’une famille qui souhaite conserver le même rythme de vie à la retraite

 

Voici les informations sur une famille cliente chez Acolit et qui se questionnait sur le montant à accumuler pour la retraite.

Monsieur, 40 ans, revenu d'emploi de 125 000$

  • CELI: 10 000$
  • REER: 92 000$

Madame 38 ans, revenu d'emploi de 140 000$

  • CELI: 38 000$
  • REER: 115 000$

Coût de vie annuel: 115 000$

Combien ce couple doit-il avoir épargné à 65 ans afin d’être en mesure de continuer de payer un rythme de vie de 110 000$ par année à sa retraite.

4 267 515$

 

4 267 515$, c’est le montant nécessaire pour être en mesure de conserver un rythme de vie équivalent à 110 000$ en date d’aujourd’hui.(2023). Lors d’une planification financière, il est important d’anticiper le coût réel dans le futur et d’inclure l’inflation annuelle dans notre coût de vie. À titre d’exemple, le 110 000$ d’aujourd’hui représentera 181 000$ à 65 ans de notre couple.

Maintenant qu'on connait le montant total à accumuler, comment ce couple fait-il pour accumuler ce montant pour être en mesure de soutenir leur rythme de vie? Le rapport de planification financière et planification retraite chez Acolit - Gestion de patrimoine, permet d’établir année après année le montant d’épargne nécessaire pour atteindre ce montant et être en mesure de subvenir à son coût de vie annuel.

Pour les fins de l'article nous ne détaillerons pas l’ensemble des années d’ici la retraite de ce couple. Mais voici un aperçu d’une répartition de leur épargne pour l’année 2024 suite à l’optimisation de leur cotisation à faire en tenant compte de leur rythme de vie:

Revenu familial 2024: 265 000$
Revenu disponible après impôts: 194 219$
Coût de vie: 115 000$
Liquidité disponible pour l’épargne: 79 219$

Monsieur:

  • Cotisation REER: 22 500$
  • Cotisation CELI: 6 500$

Madame:

  • Cotisation REER: 25 200$
  • Cotisation CELI: 6 500$
  • Cotisation Non-enregistré: 18 519$

Épargne total de l’année: 79 219$

Vous aimeriez savoir combien vous devez avoir accumulé à votre retraite?

 

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Une fois que la stratégie d’accumulation a été établie, la prochaine étape est d’optimiser le type d’investissement qui est fait pour atteindre vos objectifs. Avez-vous ce genre de plan financier qui vous permet d’être en contrôle des montants d’épargne nécessaire et du type d’investissement à faire afin d’atteindre vos objectifs?

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