Assurance vie temporaire ou permanente?

Vous savez peut-être déjà qu’il existe deux types d’assurance vie : temporaire et permanente. Tous deux ont comme objectif de protéger financièrement la famille, en lui remettant un
montant d’argent prédéterminé au moment du décès de l’assuré. Mais au-delà de cet objectif, chacun possède ses propres spécificités et caractéristiques. Pour choisir l’une ou l’autre, il faut identifier celle qui est la plus appropriée dans sa situation.

Définition de l’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire offre une couverture sur une durée précise (5, 10, 20 ou 30 ans).

Généralement, la protection est renouvelée automatiquement à la fin de chaque terme. Il est également possible de la transformer en assurance vie permanente sans répondre à de nouvelles questions sur la santé.

Définition de l’assurance vie permanente

L’assurance vie permanente procure une protection tout au long de la vie de l’assuré.

Selon votre situation financière, le paiement des primes d’assurance peut être effectué à vie ou sur une période déterminée. Par exemple, si votre contrat de 20 ans ou moins vient à échéance, vous continuerez à être assuré jusqu’à votre décès sans avoir à payer de primes supplémentaires.

De plus, une assurance vie entière comporte une valeur de rachat qui est calculée en fonction du montant des primes. Elle devient alors un investissement qui vous permet d’obtenir des liquidités lorsque vous en avez besoin ou en cas de cessation de votre couverture.

Comparaison entre l’assurance vie temporaire et permanente

Voici un tableau comparatif des spécificités de l’assurance vie temporaire et permanente.

	Assurance vie temporaire	Assurance vie permanente
Coût	Les primes augmentent à chaque renouvellement de contrat. Elle est généralement moins dispendieuse au début que l’assurance vie permanente, mais deviendra plus coûteuse en avançant en âge.	Les primes sont plus chères au début que celles de l’assurance vie temporaire. Le montant de vos primes n’augmentera pas avec les années.
Avantages	Elle est beaucoup moins chère au début. Elle peut être combinée à plusieurs couvertures. Elle peut être ajoutée à une assurance au travail. À votre décès, la personne désignée reçoit une somme exonérée d’impôt. Elle peut être transformée en assurance permanente.	La protection se poursuit toute votre vie, même si votre état de santé se dégrade. À votre décès, la personne désignée reçoit une somme exonérée d’impôt. Le coût des primes n’augmente pas. Plus tard, elle est moins dispendieuse que l’assurance temporaire. Elle peut être combinée à une assurance au travail. La valeur de rachat est possible. Vous pouvez de votre vivant avoir accès à ce fonds, au besoin. Elle présente une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat du contrat.
Inconvénients	La protection est temporaire. Le montant des primes augmente à chaque renouvellement de contrat. Il n’y a pas de valeur de rachat. Le coût est plus dispendieux que l’assurance permanente, plus on augmente en âge ou lorsque notre état de santé se dégrade.	Le coût est plus élevé que l’assurance temporaire au début. Elle ne peut pas être transformée en une autre assurance.

Choisir l’assurance vie temporaire ou permanente?

Autant l’assurance vie temporaire que permanente peut être appropriée. Elle dépend de la situation de la personne et de plusieurs facteurs liés à la couverture: le prix, les termes, les protections et la durée.

Vous pourriez même combiner les deux types d'assurance pour répondre réellement à vos besoins.

En général, l’assurance vie permanente s’adresse aux adultes qui veulent se protéger à long terme et à ceux qui désirent une solution fiscale pouvant être avantageuse.

Une assurance vie temporaire, quant à elle, est intéressante pour les détenteurs d’un prêt hypothécaire, les parents cherchant à subvenir aux besoins financiers de leurs jeunes enfants jusqu’à ce qu’ils soient autonomes et pour les propriétaires d’entreprise.

En conclusion

Comme l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente répondent à des besoins différents, il importe de s’informer afin de faire un choix éclairé.

Pour ce faire, rencontrez un spécialiste en assurance. Il sera en mesure d’évaluer votre situation personnelle, familiale et financière et de vous conseiller. Il prendra le temps de vous expliquer les caractéristiques de tous les types et de vous présenter différentes options.

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