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Vous avez commencé vos recherches pour souscrire une assurance vie? Vous savez alors sans doute à quel point il existe beaucoup de compagnies et une vaste gamme de produits. C’est ici que le courtier en assurance vie prend toute son importance!

En effet, les assurances sont essentielles. Elles permettent de garantir une sécurité financière à la famille dans des moments difficiles de la vie. Mais pour maximiser leurs avantages, il faut savoir choisir les produits les plus adaptés à notre situation. Dans le cas contraire, nous risquons de payer trop cher pour ce qu’ils nous en rapporteront ou alors, nous ne recevrons pas les bénéfices souhaités au moment opportun. 

Tout comme avec n’importe quel produit d’envergure et d’investissement, faire appel à un expert dans le domaine pour nous accompagner est une nécessité.

 

Courtier en assurance indépendant vs représentant d’une compagnie d’assurance

D’abord, il faut comprendre qu’il existe deux types de conseiller en assurance vie : le représentant de l’assureur et le courtier en assurance vie indépendant.

Le représentant d’une compagnie d’assurance représente une seule entreprise et est rattaché à celle-ci. Donc, suite à l’analyse de vos besoins en assurance vie, il regarde dans l’éventail de produits de sa propre compagnie et vous fait des offres sans les comparer avec celles des autres assureurs disponibles.

Le courtier d’assurance vie indépendant représente l’ensemble des assureurs disponibles au Québec. En ce sens, il n’est rattaché à aucun en particulier. Suite à l’analyse de vos besoins en assurance vie, il évalue les produits et les prix de toutes les compagnies d’assurance dans son système de soumission et vous offre le meilleur produit adapté à votre situation, et ce, au meilleur prix possible parmi toutes les compagnies

Dans cet article, il sera davantage question du rôle des conseillers indépendants. 

 

Les rôles du courtier en assurance vie indépendant

Le courtier en assurance vie indépendant joue plusieurs rôles auprès des demandeurs. Voici une liste non exhaustive de tout ce qu’il peut entreprendre pour ses clients :

Bref, le courtier joue un rôle de conseiller indépendant, mais également d’intermédiaire et de négociateur entre la personne et l’assureur. 

 

Les avantages de choisir un courtier d’assurance vie indépendant 

Différentes raisons expliquent pourquoi le courtier représente un réel partenaire dans votre souscription à l’assurance vie

 

Impartialité

Comme le courtier est indépendant, sa mission n’est pas de satisfaire un assureur, mais de trouver le meilleur produit pour son client et de lui permettre de faire des économies

Vous avez donc la garantie qu’il vous propose réellement les solutions les plus adaptées dans votre cas, sans vous pousser vers l’une ou l’autre en particulier. Vos besoins et vos priorités seront respectés. De plus, il demeure objectif et impartial tout au long du contrat.

Expertise du conseiller

Les connaissances approfondies du secteur et des assureurs permettent au courtier de proposer les produits présentant le meilleur rapport qualité/prix. De plus, vous recevrez des conseils judicieux quant à vos options.

Comme il possède le portrait large de toutes les propositions en assurance vie au Québec, il peut comparer et trouver les meilleurs produits selon les besoins. 

Nous ne sommes pas tous des experts en fiscalité. Le conseiller, quant à lui, prendra en compte les avantages financiers des couvertures pour son client. 

Mais ses compétences ne s’arrêtent pas là! Il a également l’expertise et les connaissances pour répondre aux interrogations, réviser les contrats à l’avantage de l’assuré et défendre les droits de l’assuré aux besoins. 

Accompagnement personnalisé

Un courtier en assurance vie accompagne et soutient l’assuré tout au long du contrat. Il répond aux interrogations de ses clients dès qu’ils en ont.

Il se fera un devoir de réviser les polices afin de s’assurer qu’elles respectent toujours les intérêts de ses clients et d’en trouver d’autres qui répondent mieux aux besoins évolutifs, s’il y a lieu. Il s’occupera alors de toutes les démarches administratives pour la résiliation du contrat actuel et la souscription de la nouvelle couverture. Si des réclamations doivent être faites, il peut aider à remplir tous les documents nécessaires, il surveillera le déroulement des procédures et fera un suivi à la suite de la décision.  Si des conclusions, des coûts ou des spécificités liés à la police ne sont pas satisfaisants, le courtier négociera avec l’assureur en votre nom et il défendra vos intérêts.  

Économies de temps et d’argent

Les demandes de soumission étant entreprises par le courtier, vous ne perdez pas de temps à effectuer des recherches et à examiner toutes les offres reçues. 

En tant qu’expert de l’assurance vie, il connaît très bien les produits proposés et les coûts. Il peut donc déjà vous diriger vers les couvertures appropriées, tout en tenant compte de votre budget. En outre, il a accès à des offres privées et particulièrement avantageuses dont il peut vous faire profiter

Il s’efforcera de trouver la solution la plus adaptée au meilleur prix. Vous bénéficierez ainsi d’économies sur votre assurance vie. 

Enfin, le client ne paie généralement pas l'expert. C’est l’assureur choisi qui lui verse une part. 

Protection

Les courtiers en assurance vie sont régis par l’Autorité des marchés financiers, un organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et assister les consommateurs aux besoins. 

Dans cette optique, les courtiers sont tenus de suivre une formation appropriée et de respecter des obligations professionnelles et d’éthique. Cela assure donc aux clients un service de qualité.

En outre, les assurés peuvent contacter l’organisme s’ils croient être mal accompagnés par leur courtier. Ils ont ainsi la garantie d’être protégés en cas de pépin.

 

Un exemple des bénéfices de faire appel à un courtier

Tel que mentionné, faire affaire avec un courtier d’assurance vie permet de s’assurer que vous aurez accès rapidement à tous les différents produits d’assurance vie disponibles au Québec, peu importe votre situation familiale, et ce, au meilleur prix possible.

Voici un exemple typique d’une famille composée d’un couple de 35 ans qui ont 2 enfants en bas âge, une hypothèque et n’ont aucune protection d’assurance vie, invalidité et maladie grave.

Suite à l’évaluation de leur situation, le conseiller soulève probablement les besoins suivants :

C’est donc au minimum 4 produits d’assurance vie et invalidité différents qui seront nécessaires pour cette famille. Le courtier d’assurance vie permet d’obtenir le meilleur prix pour chaque type de protection, plutôt que de sélectionner les polices chez la même compagnie d’assurance à des coûts moins avantageux. Un courtier saura aussi vous conseiller sur vos options pendant la pandémie liée à la covid-19.

Toutes les entreprises sont bonnes, mais c’est très rare qu’elles soient spécialisées et avantageuses dans tous les produits d’assurance vie disponibles!

Bref, il est préférable de vérifier que votre conseiller est bien un courtier d’assurance vie indépendant et non un représentant de compagnie afin d’avoir accès à toutes les couvertures offertes sur le marché en toute transparence et de façon objective!

 

L’assurance en ligne

Saviez-vous qu’il est possible de souscrire à une assurance vie en ligne?

Lorsque vous faites une demande de prix en ligne via une plateforme comme celle de Acolit, vous avez automatiquement accès aux tarifs de toutes les compagnies d’assurance vie au Québec. 

Ce type de plateforme détient des ententes de distribution avec tous les assureurs, ce qui garantit des recommandations objectives et réellement adaptées à votre situation. Vous recevrez par courriel les soumissions reliées aux produits que vous avez sollicités.

Une plateforme sur Internet avec des courtiers indépendants vous permet d’avoir les produits d’assurance (par exemple : vie, invalidité, hypothèque, etc.) les plus avantageux de la part de différentes compagnies.

 

Bref, l’utilisation d’une application en ligne vous aide à obtenir la meilleure solution pour chaque membre de la famille, tout en faisant affaire avec une seule équipe. 

Obtenir des soumissions personnalisées

 

Les assureurs disponibles au Québec

En faisant appel à un courtier en assurance vie indépendant, vous avez accès aux produits et aux offres de plus d’une vingtaine d’assureurs au Québec. Voici une liste de nos partenaires.

Assomption Vie

Assomption Vie fait partie des meilleurs assureurs au Québec grâce à un service client authentique offrant aux demandeurs une expérience positive. Elle se démarque avec des solutions simples et abordables, pouvant être personnalisables en fonction du profil de chaque personne.

RBC Assurances 

RBC Assurances est un partenaire de choix, car l’offre de protections est diversifiée et compétitive. Elle est une des rares compagnies à proposer un processus simplifié pour la souscription d’assurance vie temporaire avec un capital assuré de 500 000$ ou moins. Avec une offre de produits ciblant autant les familles que les professionnels et les entreprises, RBC Assurances permet de couvrir les besoins de tous les types de situations.

BMO Assurance 

BMO Assurance est à l’avant des changements et offre une gamme complète de produits d’assurance pour les personnes. En tant que chef de file, BMO Assurance recherche continuellement à innover et s'efforce toujours d’améliorer ses produits afin de s’adapter au marché. Ses outils technologiques ainsi que la diversité de leurs couvertures leur donnent une place de choix parmi les assureurs disponibles au Canada.

Canada Vie

En tant que pionnier de l’assurance de personne au Canada, Canada Vie est continuellement à l'affût des nouveautés sur le marché et cherche toujours à devancer ses concurrents. Avec des produits compétitifs, Canada Vie reste encore aujourd’hui un acteur important du secteur de l’assurance vie au Canada.

Croix-Bleue

Croix-Bleue propose des protections pour les services non couverts par le régime public. De plus, elle a élargi son offre de produits avec le temps afin de fournir des couvertures en assurance vie, assurance hypothécaire, assurance invalidité et maladie grave. En ciblant autant les petites entreprises que les particuliers, Croix-Bleue permet de répondre aux besoins de plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada.

Empire Vie

Empire Vie propose une gamme de produits diversifiée et compétitive. Après avoir fait plusieurs acquisitions avec le temps, Empire Vie est un précurseur dans le développement de l’assurance vie en ligne. Offrant de l’assurance vie participante, Empire Vie se démarque par la qualité de ses produits et les rendements offerts sur ceux-ci. Elle permet de couvrir la majorité des besoins avec des protections supérieures.

Assurance vie Équitable du Canada

Assurance vie Équitable a toujours adopté une approche prudente en ce qui a trait au risque et se concentre sur les stratégies à long terme. Cela lui permet d’atteindre une solidité financière rarement égalée. En tant que mutuelle, l’Assurance vie Équitable est la propriété des titulaires de contrat et non d’actionnaire. Les intérêts d’Équitable Vie sont donc alignés avec ceux des assurés. Cela lui permet de verser des participations plus généreuses aux détenteurs de police d’assurance vie participante.

Desjardins

En diversifiant son expertise et en développant ses services dans le dernier siècle, Desjardins a acquis une renommée dans le secteur de l’assurance.

Foresters Assurances

Foresters fournit de nombreux produits d’assurance vie et aide les familles à protéger leur santé financière à long terme. Foresters cherche toujours à être un partenaire de choix parmi les assureurs canadiens en vous donnant accès à une expertise et à une vaste gamme de couvertures. 

Humania Assurance

La qualité des produits et le service de premier plan font de Humania un partenaire de choix dans l'assurance vie, invalidité et hypothécaire. Son large éventail de polices couvre une multitude de besoins. Cette compagnie offre notamment plusieurs possibilités sans examen médical ainsi qu’un régime personnalisé, simplifié et entièrement créé en ligne.

IA Excellence

IA Excellence est aujourd’hui un chef de file dans le développement de nouveaux produits d’assurance vie et invalidité. Les outils conçus par la compagnie lui permettent de proposer des solutions plus accessibles aux clients. De plus, le rapport qualité/prix est une force importante de cette compagnie. Elle fait définitivement partie des assureurs offrant le meilleur prix en assurance vie.

IA Groupe Financier

Ayant développé des outils technologiques facilitant l’accès à l’assurance vie pour tous les Canadiens, IA Groupe Financier est un important partenaire.

Ivari

Ivari offre tous les types de produits, tels que l’assurance vie permanente, l’assurance vie universelle, l’assurance temporaire, l’assurance hypothécaire ainsi que l’assurance maladie grave.

La Capitale

La multitude de produits d’assurance de personne, tels que l’assurance vie temporaire, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie permanente, permet à La Capitale d’offrir la gamme complète afin de renforcer la sécurité financière des familles du Québec. Avec un service de premier plan et des outils technologiques compétitifs, La Capitale se positionne comme un partenaire d’importance dans le secteur de l’assurance vie au Québec.

Financière Manuvie

Aujourd’hui établie comme un des assureurs les plus importants au monde, Manuvie offre tous les produits d’assurance. En tant que chef de file dans le développement de produit, Manuvie est le premier assureur à offrir un produit d’assurance vie avec tarification personnalisée. Ce produit permet à l’assuré de porter une montre qui enregistre son mode de vie afin de permettre à Manuvie de personnaliser sa gamme de produits et de prix pour cette même personne.

Plan de Protection du Canada

Plan de protection du Canada est un chef de file en assurance vie sans exigences médicales, prises de sang ou rapports du médecin, et à émission simplifiée. Le service à la clientèle de proximité lui permet également de se démarquer. 

SSQ Assurance

Les produits d’assurance de personne développés par SSQ sont aujourd’hui reconnus pour leurs caractéristiques uniques. En effet, cette compagnie offre des solutions en assurance vie permanente, assurance hypothécaire, assurance vie temporaire et en assurances maladie grave et invalidité. La gamme complète permet donc à quiconque de trouver la protection qui répond à ses besoins. Investissant constamment dans l’innovation, SSQ est un assureur de choix parmi tous les assureurs canadiens et est un partenaire financier solide pour protéger la santé financière des Canadiens et Canadiennes.

Sun Life

La Financière Sun Life a comme objectif de permettre à ses clients d’atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain. La gamme complète de produits offerts, tels que l’assurance vie entière avec participation, l’assurance vie universelle, l’assurance vie temporaire et l’assurance maladie grave, permet à Sun Life d’être présente pour tous les Canadiens. La Financière Sun Life développe des produits compétitifs et en avant sur le marché ce qui en fait un partenaire unique pour tous les profils de personnes.

Union Vie

L’offre personnalisée ainsi que l’engagement d’Union Vie à proposer des solutions novatrices en font un partenaire indispensable de l’assurance au Québec. Les produits flexibles et sur mesure en assurance vie constituent une de ses forces.

Assurance Spécialité Vie

Spécialité Vie est une marque à part entière d’Assurance Supermarché inc., l’un des plus gros courtiers financiers au Canada. Cette entreprise se spécialise dans l’assurance vie pour les personnes de plus de 50 ans.

L’Alternative Proteck

L’Alternative Proteck procure aux employés une assistance complète lors d'une réclamation en cas d'invalidité, maladie grave ou soins de longue durée.

The Edge Benefits

The Edge Benefits explore de nouvelles voies pour mieux adapter le régime aux besoins uniques de ses clients et pour stimuler l’innovation des produits proposés. Cette compagnie d’assurance vie a transformé le marché de l’assurance, rendant les prestations abordables et faciles à obtenir pour un particulier, une famille ou une petite entreprise. 

Acolit travaille avec la crème des compagnies d’assurance au Québec. Cela nous permet de fournir un service impeccable et de proposer un vaste éventail de solutions adaptées à la réalité de nos clients. Vous trouverez certainement une protection qui répond à vos besoins!

Découvrez notre top 10 des meilleurs assureurs en assurance vie au Québec.

 

Pourquoi choisir Acolit

Intègres, transparents et honnêtes, nous travaillons pour les clients. 

Vous aurez accès gratuitement à des professionnels indépendants, autorisés et membres de l’Autorité des Marchés Financiers. 

Ils peuvent vous obtenir les meilleures solutions financières au Québec parmi plus de 21 assureurs. Ce vaste éventail de compagnies vous permet d’avoir ce que vous jugez valable pour vous. Vous aurez la possibilité d’avoir une première rencontre gratuite au cours de laquelle le professionnel vous fournira une liste d’alternatives et les prix associés.

Avec Acolit, avoir une assurance vie n’est pas compliqué, ni inquiétant. Loin de la rigidité des grandes entreprises et des lourds rouages administratifs, notre équipe met l’humain en avant-plan. Le bien-être de nos clients est ce qui nous préoccupe le plus. 

Nous trouvons des manières innovantes et efficaces pour nous adapter à nos clients. 

 

En conclusion

Comme vous pouvez le constater, un courtier en assurance vie indépendant facilite grandement vos recherches et vous protège tout au long de votre contrat. 

En résumé, il déniche le meilleur produit pour vous au meilleur prix, il vous aide à effectuer les démarches administratives nécessaires et il défend vos intérêts tout au long de la couverture. 

Mais encore faut-il choisir le bon! Explorez les conseillers disponibles, posez des questions et fiez-vous à la confiance que vous ressentez envers la personne. 

Ce sentiment de sécurité est important, puisque vous aurez à lui confier tous les renseignements pertinents sur votre situation personnelle et financière. Nous savons que se confier à un inconnu peut être difficile, mais cela permettra à votre conseiller de vous offrir la protection la plus complète et d’être bien outillé pour vous défendre auprès de l’assureur.  

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