Si vous avez déjà effectué des recherches pour trouver une assurance vie au Québec, vous savez à quel point il existe une panoplie d’options. Non seulement au niveau des compagnies d’assurance, qui possèdent toutes leurs propres caractéristiques, mais également de la vaste gamme de produits et services proposés.
Analyser chacune des entreprises et leur offre devient rapidement un travail considérable. Il est facile de se sentir dépassé par l’ampleur!
Nous avons donc mis sur pied un classement des compagnies d’assurance vie au Canada pour aider à vous y retrouver.
Critères à évaluer avant de choisir sa compagnie d'assurance vie
L’assurance vie est un produit essentiel. Elle assure une protection financière rassurante et garantit le bien-être de nos proches au moment de notre décès. Il est donc important de la choisir adéquatement! Nous avons parfois tendance à évaluer un produit ou un service principalement en fonction du coût. Cependant, une assurance vie peu dispendieuse ne sera pas nécessairement la mieux adaptée pour couvrir l’ensemble de vos besoins. Tout comme le régime le plus cher n’est pas forcément indispensable dans votre situation.
Un ensemble de critères devait plutôt être pris en compte pour souscrire à la meilleure assurance vie pour vous: le prix, le produit, le service, la proposition, le problème et la valeur globale. Voyons à quoi fait référence chacun de ces facteurs :
- Prix : Correspond au montant de la prime payée de façon mensuelle, annuelle, etc.
- Produit : La variété et les caractéristiques des solutions d’assurance (temporaire ou permanent, rachetable ou non, etc.), incluant la somme d'argent reçue à la suite d’une réclamation.
- Service : La qualité, la proximité et la disponibilité du service à la clientèle.
- Proposition : Les services connexes et complémentaires à la prime d’assurance et la flexibilité dans la modification de la police.
- Problème : La capacité de l’assureur à offrir une couverture abordable pour des situations spécifiques, telles que le diabète, les fumeurs, l’accessibilité sans examen médical, les personnes faisant partie du 3e âge, etc.
- Globalement : Notre évaluation de la valeur reçue par le client pour les dollars dépensés, basée sur l’ensemble des facteurs.
Classement des compagnies d'assurance au Canada
Voici donc notre top 10 des meilleurs assureurs en assurance vie, appuyé par les facteurs nommés précédemment et accompagné d’une notation entre 0 et 5 (5 étant la note la plus haute).
Plusieurs de nos partenaires assureurs font d’ailleurs partie de la liste. Nous travaillons avec la crème des compagnies d’assurance vie afin de fournir un service impeccable et de proposer une offre complète et variée de solutions adaptées à nos clients.
1. Empire Vie
Avec un large portefeuille d’assurance vie permanente participante, universelle et temporaire, Empire Vie permet de couvrir la majorité des besoins avec des protections de qualité supérieure.
Son vaste éventail de polices fait de cet assureur un choix sécurisant. En outre, les prix abordables et le service à la clientèle professionnel augmentent sa valeur ajoutée. Ses solutions font définitivement partie des meilleures assurances vie.
- Prix : 4,7
- Produit : 5
- Service : 4,5
- Proposition : 4
- Problème : 4,6
- Globalement : 4,6
Site Internet : www.empire.ca/fr
2. IA Groupe Financier
Ayant développé des outils technologiques facilitant l’accès à l’assurance vie pour tous les Canadiens, IA Groupe Financier est un important partenaire. Plusieurs solutions sont également offertes sans examen médical, rendant l’assurance accessible à un plus grand nombre de gens.
Les différents types de polices permettent de trouver la couverture parfaite selon les besoins et les priorités. De plus, les prix avantageux en font des produits particulièrement intéressants.
- Prix : 4,5
- Produit : 5
- Service : 4
- Proposition : 4,2
- Problème : 4,4
- Globalement : 4,4
Site Internet : ia.ca/
3. IA Excellence
IA Excellence est aujourd’hui un chef de file dans le développement de nouveaux produits d’assurance vie et invalidité.
Les outils conçus par la compagnie lui permettent de proposer des solutions plus accessibles aux clients. De plus, le rapport qualité/prix est une force importante de cette compagnie. Elle fait définitivement partie des assureurs offrant le meilleur prix en assurance vie.
- Prix : 5
- Produit : 4,1
- Service : 4
- Proposition : 4,5
- Problème : 4,5
- Globalement : 4,4
Site Internet : ia.ca/fusion-ia-excellence
4. SSQ Assurance
Investissant constamment dans l’innovation, SSQ est un assureur de choix parmi toutes les compagnies canadiennes.
Le portefeuille développé en assurance vie représente un de ses grands avantages: sa diversité, sa flexibilité et sa large couverture vous aident à être bien protégé. De plus, les coûts abordables et le service à la clientèle honnête sont des bénéfices supplémentaires importants pour les clients.
- Prix : 4,5
- Produit : 5
- Service : 4,5
- Proposition : 4,2
- Problème : 3,8
- Globalement : 4,4
Site Internet : ssq.ca/fr
5. Assomption Vie
Assomption Vie vend plusieurs produits d’assurance vie temporaire, permanente, participative et du vivant.
Il fait partie des meilleurs assureurs au Québec grâce à un service client authentique offrant aux demandeurs une expérience positive. Assomption Vie se démarque avec des solutions simples et abordables, pouvant être personnalisables en fonction du profil de chaque personne.
- Prix : 4,2
- Produit : 4,4
- Service : 5
- Proposition : 4,2
- Problème : 3,9
- Globalement : 4,3
Site Internet : www.assomption.ca/fr/Home
6. Plan de Protection du Canada (PPC)
Plan de protection du Canada est un chef de file en assurance vie sans exigence médicale, prise de sang ou rapport du médecin, et à émission simplifiée. Le service à la clientèle de proximité lui permet également de se démarquer.
Les montants de protection élevés à des taux concurrentiels font aussi partie des avantages de cet assureur.
- Prix : 4,5
- Produit : 3,8
- Service : 4,8
- Proposition : 4,5
- Problème : 3,6
- Globalement : 4,2
Site Internet : www.cpp.ca/fr/
7. UV Assurance
L’offre personnalisée ainsi que l’engagement d’Union Vie à proposer des solutions novatrices en font un partenaire indispensable de l’assurance au Québec.
Les produits flexibles et sur mesure en assurance vie constituent une de ses forces. Il mise également sur son service à la clientèle humain et de proximité, ainsi que sur une sélection de services connexes qui ajoute à l’expérience.
- Prix : 4
- Produit : 4,6
- Service : 4,5
- Proposition : 4,3
- Problème : 3,8
- Globalement : 4,2
Site Internet : uvassurance.ca/
8. Desjardins
En diversifiant son expertise et en développant ses services dans le dernier siècle, Desjardins a acquis une renommée dans le secteur de l’assurance.
Un éventail de produits qui permet de répondre à de vastes besoins, un service à la clientèle personnalisé ainsi que des possibilités en extra, voilà ce que vous aurez avec cette compagnie d’assurance vie.
- Prix : 4,2
- Produit : 4,5
- Service : 4,5
- Proposition : 4
- Problème : 4
- Globalement : 4,2
Site Internet : www.desjardins.com/particuliers/assurances/
9. Humania Assurance
La qualité des produits et le service de premier plan font de Humania un partenaire de choix dans l'assurance vie, invalidité et hypothécaire.
Son large éventail de polices couvre beaucoup de besoins. Il offre notamment plusieurs possibilités sans examen médical ainsi qu’un régime personnalisé, simplifié et entièrement créé en ligne. Vous pourrez certainement trouver une couverture qui vous convient.
- Prix : 4
- Produit : 4,5
- Service : 4
- Proposition : 4
- Problème : ND
- Globalement : 4,1
Site Internet : www.humania.ca/individuelle
10. The Edge Benefits
The Edge Benefits explore de nouvelles voies pour mieux adapter le régime aux besoins uniques de ses clients et pour stimuler l’innovation des produits proposés.
Cette compagnie d’assurance vie offre des prestations flexibles et abordables conçues pour la réalité des Canadiens. Leur approche simplifie les critères et le processus de sélection des risques afin que les clients obtiennent leur couverture le plus rapidement possible.
Son système pour la soumission d’une proposition et la livraison des documents de police entièrement en ligne rend les communications beaucoup plus faciles.
- Prix : 4
- Produit : 4
- Service : 4,5
- Proposition : 4,1
- Problème : 4
- Globalement : 4,1
Site Internet : www.edgebenefits.com/fr/
On vous aide à choisir votre compagnie d’assurance vie
Avec ce comparateur des assureurs en assurance vie, vous aurez un bon aperçu de ceux qui constituent une valeur accrue pour votre argent. Cependant, il faut savoir que certaines compagnies pourraient être plus appropriées dans des situations personnelles qui apportent des restrictions ou des exigences spécifiques.
Pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie pour vous, contactez un courtier en assurances. Celui-ci évaluera judicieusement votre profil et vous présentera les solutions répondant le mieux à vos besoins. Vous pourrez ensuite opter pour celle que vous préférez. Vous obtiendrez ainsi de plus grandes économies de temps et d’argent!