5 raisons d’acheter une assurance vie pour son nouveau-né

5 raisons d’acheter une assurance vie pour son nouveau-né

Devriez-vous penser à contracter une assurance vie pour votre enfant? La réponse unanime est oui, pourvu que vous en ayez les moyens. Mais si vous voulez savoir pourquoi, voici 5 arguments qui vous aideront à faire le choix le plus judicieux pour vous et pour votre enfant.

Vous devez dans un premier temps vous décider entre une police d’assurance permanente et une police temporaire. La première est plus coûteuse pour une très bonne raison : elle vous permet d’assurer votre enfant jusqu’à sa vie adulte. La seconde est plus accessible, car elle n’est pas rachetable et a une durée prédéterminée (généralement de quelques années à 20 ans).

 

Parce qu’on veut assurer son avenir financier

Comme nous l’avons mentionné dans l’introduction, la première décision à prendre quand vient le temps de choisir une police d’assurance au Québec pour votre nouveau-né, est de savoir si vous souhaitez une police temporaire ou permanente.

Ces dernières sont intéressantes, puisque la valeur de rachat aura été cumulée de la naissance ou l’enfance jusqu’à ce que votre enfant doive s’assurer pour sa propre famille. Elles permettent donc de garantir la sécurité financière future de votre héritier, qui n’aura jamais besoin de payer de prime d’assurance pour assurer la sécurité financière de son futur foyer.

Ainsi, souscrire à une assurance permanente pour votre enfant, c’est prévenir et penser loin pour son équilibre financier.

Parce que c'est un bon moyen de transmettre son patrimoine

Le second avantage des assurances permanentes est aussi financier. En effet, souscrire à une assurance vie avec valeur de rachat pour votre nourrisson lui évitera de payer des impôts sur l’héritage dans le futur. Cela facilitera une éventuelle transmission de patrimoine quand il aura grandi, sera devenu adulte, ou après votre décès.

Grâce à ces 2 premiers atouts, l’assuré qu’est votre nouveau-né maintiendra son assurabilité tout en facilitant sa fiscalité, grâce à ce tremplin financier qu’est l’assurance vie entière.

 

Parce qu'on veut protéger notre situation financière

Contracter une assurance vie pour un nouveau-né ou de jeunes enfants sert, en réalité, plutôt à assurer les parents que les enfants. En effet, s’assurer permet de lutter contre les difficultés financières qui peuvent suivre le décès de sa progéniture. Il arrive que, suite à des frais médicaux lourds, un grave accident ou les frais liés aux funérailles, des parents endeuillés doivent prendre des décisions difficiles comme hypothéquer leur voiture, leur maison, ou liquider leurs REER. D’autres se tourneront même vers des sources de financement alternatives comme des prêts personnels ou des cartes de crédit à taux d’intérêt réduit.

 

Parce qu’on bénéficie d’une plus grande stabilité de vie familiale

Le décès d’un proche est toujours dévastateur, mais il est bien connu que rien ne l’est plus que de perdre son enfant. Il est donc normal – et courant – que, suite à la mort de votre nourrisson, bébé ou enfant, vous ne puissiez plus continuer à travailler. Or, la stabilité quotidienne dépend directement de vos épargnes et de vos revenus. 

Être capable de faire son deuil en paix pourrait vous permettre d’aller mieux plus vite après un tel événement. C’est également le cas de la fratrie de l’enfant perdu, qui bénéficiera des dédommagements proposés par la police d’assurance. De plus, le temps que vous ne passerez pas à travailler sera passé à leurs côtés, ce qui est d’une importance capitale pour retrouver un équilibre familial.

 

Parce que c’est abordable

Au Canada, ou plus spécifiquement au Québec, les prix pratiqués pour une assurance vie pour nouveau-né temporaire tournent autour de 10-20$ mensuels, soit des primes bien plus basses que pour les adultes.

Ce coût est donc en réalité plus qu’abordable, et s’apparente à des frais de tous les jours : qu’achetez-vous tous les jours, toutes les semaines ou tous les mois, et qui vous coûte bien plus cher que vous ne le pensez? Mentionnons le forfait de votre cellulaire, le coût de 3 ou 4 sandwichs…

Notez cependant la différence entre les polices d’assurances temporaires pour nourrissons et les assurances permanentes. Compte tenu de leur durée limitée et déterminée, et grâce à d’autres facteurs tels que le jeune âge et une bonne condition de santé générale des bébés, les polices temporaires sont relativement abordables. Les assurances permanentes, quant à elles, vous engagent sur une plus longue durée et incluent donc plus de bénéfices, mais également plus de risques à assurer, ce qui cause une différence de prix par rapport aux premières.

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance vie

Vous avez commencé vos recherches pour souscrire une assurance vie? Vous savez alors sans doute à quel point il existe beaucoup de compagnies et une vaste gamme de produits. C’est ici que le courtier en assurance vie prend toute son importance!

En effet, les assurances sont essentielles. Elles permettent de garantir une sécurité financière à la famille dans des moments difficiles de la vie. Mais pour maximiser leurs avantages, il faut savoir choisir les produits les plus adaptés à notre situation. Dans le cas contraire, nous risquons de payer trop cher pour ce qu’ils nous en rapporteront ou alors, nous ne recevrons pas les bénéfices souhaités au moment opportun. 

Tout comme avec n’importe quel produit d’envergure et d’investissement, faire appel à un expert dans le domaine pour nous accompagner est une nécessité.

 

Courtier en assurance indépendant vs représentant d’une compagnie d’assurance

D’abord, il faut comprendre qu’il existe deux types de conseiller en assurance vie : le représentant de l’assureur et le courtier en assurance vie indépendant.

Le représentant d’une compagnie d’assurance représente une seule entreprise et est rattaché à celle-ci. Donc, suite à l’analyse de vos besoins en assurance vie, il regarde dans l’éventail de produits de sa propre compagnie et vous fait des offres sans les comparer avec celles des autres assureurs disponibles.

Le courtier d’assurance vie indépendant représente l’ensemble des assureurs disponibles au Québec. En ce sens, il n’est rattaché à aucun en particulier. Suite à l’analyse de vos besoins en assurance vie, il évalue les produits et les prix de toutes les compagnies d’assurance dans son système de soumission et vous offre le meilleur produit adapté à votre situation, et ce, au meilleur prix possible parmi toutes les compagnies. 

Dans cet article, il sera davantage question du rôle des conseillers indépendants. 

 

Les rôles du courtier en assurance vie indépendant

Le courtier en assurance vie indépendant joue plusieurs rôles auprès des demandeurs. Voici une liste non exhaustive de tout ce qu’il peut entreprendre pour ses clients :

Bref, le courtier joue un rôle de conseiller indépendant, mais également d’intermédiaire et de négociateur entre la personne et l’assureur. 

 

Les avantages de choisir un courtier d’assurance vie indépendant 

Différentes raisons expliquent pourquoi le courtier représente un réel partenaire dans votre souscription à l’assurance vie. 

 

Impartialité

Comme le courtier est indépendant, sa mission n’est pas de satisfaire un assureur, mais de trouver le meilleur produit pour son client et de lui permettre de faire des économies. 

Vous avez donc la garantie qu’il vous propose réellement les solutions les plus adaptées dans votre cas, sans vous pousser vers l’une ou l’autre en particulier. Vos besoins et vos priorités seront respectés. De plus, il demeure objectif et impartial tout au long du contrat.

Expertise du conseiller

Les connaissances approfondies du secteur et des assureurs permettent au courtier de proposer les produits présentant le meilleur rapport qualité/prix. De plus, vous recevrez des conseils judicieux quant à vos options.

Comme il possède le portrait large de toutes les propositions en assurance vie au Québec, il peut comparer et trouver les meilleurs produits selon les besoins. 

Nous ne sommes pas tous des experts en fiscalité. Le conseiller, quant à lui, prendra en compte les avantages financiers des couvertures pour son client. 

Mais ses compétences ne s’arrêtent pas là! Il a également l’expertise et les connaissances pour répondre aux interrogations, réviser les contrats à l’avantage de l’assuré et défendre les droits de l’assuré aux besoins. 

Accompagnement personnalisé

Un courtier en assurance vie accompagne et soutient l’assuré tout au long du contrat. Il répond aux interrogations de ses clients dès qu’ils en ont.

Il se fera un devoir de réviser les polices afin de s’assurer qu’elles respectent toujours les intérêts de ses clients et d’en trouver d’autres qui répondent mieux aux besoins évolutifs, s’il y a lieu. Il s’occupera alors de toutes les démarches administratives pour la résiliation du contrat actuel et la souscription de la nouvelle couverture. Si des réclamations doivent être faites, il peut aider à remplir tous les documents nécessaires, il surveillera le déroulement des procédures et fera un suivi à la suite de la décision.  Si des conclusions, des coûts ou des spécificités liés à la police ne sont pas satisfaisants, le courtier négociera avec l’assureur en votre nom et il défendra vos intérêts.  

Économies de temps et d’argent

Les demandes de soumission étant entreprises par le courtier, vous ne perdez pas de temps à effectuer des recherches et à examiner toutes les offres reçues. 

En tant qu’expert de l’assurance vie, il connaît très bien les produits proposés et les coûts. Il peut donc déjà vous diriger vers les couvertures appropriées, tout en tenant compte de votre budget. En outre, il a accès à des offres privées et particulièrement avantageuses dont il peut vous faire profiter. 

Il s’efforcera de trouver la solution la plus adaptée au meilleur prix. Vous bénéficierez ainsi d’économies sur votre assurance vie. 

Enfin, le client ne paie généralement pas l'expert. C’est l’assureur choisi qui lui verse une part. 

Protection

Les courtiers en assurance vie sont régis par l’Autorité des marchés financiers, un organisme mandaté par le gouvernement du Québec pour encadrer le secteur financier québécois et assister les consommateurs aux besoins. 

Dans cette optique, les courtiers sont tenus de suivre une formation appropriée et de respecter des obligations professionnelles et d’éthique. Cela assure donc aux clients un service de qualité.

En outre, les assurés peuvent contacter l’organisme s’ils croient être mal accompagnés par leur courtier. Ils ont ainsi la garantie d’être protégés en cas de pépin.

 

Un exemple des bénéfices de faire appel à un courtier

Tel que mentionné, faire affaire avec un courtier d’assurance vie permet de s’assurer que vous aurez accès rapidement à tous les différents produits d’assurance vie disponibles au Québec, peu importe votre situation familiale, et ce, au meilleur prix possible.

Voici un exemple typique d’une famille composée d’un couple de 35 ans qui ont 2 enfants en bas âge, une hypothèque et n’ont aucune protection d’assurance vie, invalidité et maladie grave.

Suite à l’évaluation de leur situation, le conseiller soulève probablement les besoins suivants :

C’est donc au minimum 4 produits d’assurance vie et invalidité différents qui seront nécessaires pour cette famille. Le courtier d’assurance vie permet d’obtenir le meilleur prix pour chaque type de protection, plutôt que de sélectionner les polices chez la même compagnie d’assurance à des coûts moins avantageux. Un courtier saura aussi vous conseiller sur vos options pendant la pandémie liée à la covid-19.

Toutes les entreprises sont bonnes, mais c’est très rare qu’elles soient spécialisées et avantageuses dans tous les produits d’assurance vie disponibles!

Bref, il est préférable de vérifier que votre conseiller est bien un courtier d’assurance vie indépendant et non un représentant de compagnie afin d’avoir accès à toutes les couvertures offertes sur le marché en toute transparence et de façon objective!

 

L’assurance en ligne

Saviez-vous qu’il est possible de souscrire à une assurance vie en ligne?

Lorsque vous faites une demande de prix en ligne via une plateforme comme celle de Acolit, vous avez automatiquement accès aux tarifs de toutes les compagnies d’assurance vie au Québec. 

Ce type de plateforme détient des ententes de distribution avec tous les assureurs, ce qui garantit des recommandations objectives et réellement adaptées à votre situation. Vous recevrez par courriel les soumissions reliées aux produits que vous avez sollicités.

Une plateforme sur Internet avec des courtiers indépendants vous permet d’avoir les produits d’assurance (par exemple : vie, invalidité, hypothèque, etc.) les plus avantageux de la part de différentes compagnies.

 

Bref, l’utilisation d’une application en ligne vous aide à obtenir la meilleure solution pour chaque membre de la famille, tout en faisant affaire avec une seule équipe. 

Obtenir des soumissions personnalisées

 

Les assureurs disponibles au Québec

En faisant appel à un courtier en assurance vie indépendant, vous avez accès aux produits et aux offres de plus d’une vingtaine d’assureurs au Québec. Voici une liste de nos partenaires.

Assomption Vie

Assomption Vie fait partie des meilleurs assureurs au Québec grâce à un service client authentique offrant aux demandeurs une expérience positive. Elle se démarque avec des solutions simples et abordables, pouvant être personnalisables en fonction du profil de chaque personne.

RBC Assurances 

RBC Assurances est un partenaire de choix, car l’offre de protections est diversifiée et compétitive. Elle est une des rares compagnies à proposer un processus simplifié pour la souscription d’assurance vie temporaire avec un capital assuré de 500 000$ ou moins. Avec une offre de produits ciblant autant les familles que les professionnels et les entreprises, RBC Assurances permet de couvrir les besoins de tous les types de situations.

BMO Assurance 

BMO Assurance est à l’avant des changements et offre une gamme complète de produits d’assurance pour les personnes. En tant que chef de file, BMO Assurance recherche continuellement à innover et s'efforce toujours d’améliorer ses produits afin de s’adapter au marché. Ses outils technologiques ainsi que la diversité de leurs couvertures leur donnent une place de choix parmi les assureurs disponibles au Canada.

Canada Vie

En tant que pionnier de l’assurance de personne au Canada, Canada Vie est continuellement à l'affût des nouveautés sur le marché et cherche toujours à devancer ses concurrents. Avec des produits compétitifs, Canada Vie reste encore aujourd’hui un acteur important du secteur de l’assurance vie au Canada.

Croix-Bleue

Croix-Bleue propose des protections pour les services non couverts par le régime public. De plus, elle a élargi son offre de produits avec le temps afin de fournir des couvertures en assurance vie, assurance hypothécaire, assurance invalidité et maladie grave. En ciblant autant les petites entreprises que les particuliers, Croix-Bleue permet de répondre aux besoins de plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada.

Empire Vie

Empire Vie propose une gamme de produits diversifiée et compétitive. Après avoir fait plusieurs acquisitions avec le temps, Empire Vie est un précurseur dans le développement de l’assurance vie en ligne. Offrant de l’assurance vie participante, Empire Vie se démarque par la qualité de ses produits et les rendements offerts sur ceux-ci. Elle permet de couvrir la majorité des besoins avec des protections supérieures.

Assurance vie Équitable du Canada

Assurance vie Équitable a toujours adopté une approche prudente en ce qui a trait au risque et se concentre sur les stratégies à long terme. Cela lui permet d’atteindre une solidité financière rarement égalée. En tant que mutuelle, l’Assurance vie Équitable est la propriété des titulaires de contrat et non d’actionnaire. Les intérêts d’Équitable Vie sont donc alignés avec ceux des assurés. Cela lui permet de verser des participations plus généreuses aux détenteurs de police d’assurance vie participante.

Desjardins

En diversifiant son expertise et en développant ses services dans le dernier siècle, Desjardins a acquis une renommée dans le secteur de l’assurance.

Foresters Assurances

Foresters fournit de nombreux produits d’assurance vie et aide les familles à protéger leur santé financière à long terme. Foresters cherche toujours à être un partenaire de choix parmi les assureurs canadiens en vous donnant accès à une expertise et à une vaste gamme de couvertures. 

Humania Assurance

La qualité des produits et le service de premier plan font de Humania un partenaire de choix dans l'assurance vie, invalidité et hypothécaire. Son large éventail de polices couvre une multitude de besoins. Cette compagnie offre notamment plusieurs possibilités sans examen médical ainsi qu’un régime personnalisé, simplifié et entièrement créé en ligne.

IA Excellence

IA Excellence est aujourd’hui un chef de file dans le développement de nouveaux produits d’assurance vie et invalidité. Les outils conçus par la compagnie lui permettent de proposer des solutions plus accessibles aux clients. De plus, le rapport qualité/prix est une force importante de cette compagnie. Elle fait définitivement partie des assureurs offrant le meilleur prix en assurance vie.

IA Groupe Financier

Ayant développé des outils technologiques facilitant l’accès à l’assurance vie pour tous les Canadiens, IA Groupe Financier est un important partenaire.

Ivari

Ivari offre tous les types de produits, tels que l’assurance vie permanente, l’assurance vie universelle, l’assurance temporaire, l’assurance hypothécaire ainsi que l’assurance maladie grave.

La Capitale

La multitude de produits d’assurance de personne, tels que l’assurance vie temporaire, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie permanente, permet à La Capitale d’offrir la gamme complète afin de renforcer la sécurité financière des familles du Québec. Avec un service de premier plan et des outils technologiques compétitifs, La Capitale se positionne comme un partenaire d’importance dans le secteur de l’assurance vie au Québec.

Financière Manuvie

Aujourd’hui établie comme un des assureurs les plus importants au monde, Manuvie offre tous les produits d’assurance. En tant que chef de file dans le développement de produit, Manuvie est le premier assureur à offrir un produit d’assurance vie avec tarification personnalisée. Ce produit permet à l’assuré de porter une montre qui enregistre son mode de vie afin de permettre à Manuvie de personnaliser sa gamme de produits et de prix pour cette même personne.

Plan de Protection du Canada

Plan de protection du Canada est un chef de file en assurance vie sans exigences médicales, prises de sang ou rapports du médecin, et à émission simplifiée. Le service à la clientèle de proximité lui permet également de se démarquer. 

SSQ Assurance

Les produits d’assurance de personne développés par SSQ sont aujourd’hui reconnus pour leurs caractéristiques uniques. En effet, cette compagnie offre des solutions en assurance vie permanente, assurance hypothécaire, assurance vie temporaire et en assurances maladie grave et invalidité. La gamme complète permet donc à quiconque de trouver la protection qui répond à ses besoins. Investissant constamment dans l’innovation, SSQ est un assureur de choix parmi tous les assureurs canadiens et est un partenaire financier solide pour protéger la santé financière des Canadiens et Canadiennes.

Sun Life

La Financière Sun Life a comme objectif de permettre à ses clients d’atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain. La gamme complète de produits offerts, tels que l’assurance vie entière avec participation, l’assurance vie universelle, l’assurance vie temporaire et l’assurance maladie grave, permet à Sun Life d’être présente pour tous les Canadiens. La Financière Sun Life développe des produits compétitifs et en avant sur le marché ce qui en fait un partenaire unique pour tous les profils de personnes.

Union Vie

L’offre personnalisée ainsi que l’engagement d’Union Vie à proposer des solutions novatrices en font un partenaire indispensable de l’assurance au Québec. Les produits flexibles et sur mesure en assurance vie constituent une de ses forces.

Assurance Spécialité Vie

Spécialité Vie est une marque à part entière d’Assurance Supermarché inc., l’un des plus gros courtiers financiers au Canada. Cette entreprise se spécialise dans l’assurance vie pour les personnes de plus de 50 ans.

L’Alternative Proteck

L’Alternative Proteck procure aux employés une assistance complète lors d'une réclamation en cas d'invalidité, maladie grave ou soins de longue durée.

The Edge Benefits

The Edge Benefits explore de nouvelles voies pour mieux adapter le régime aux besoins uniques de ses clients et pour stimuler l’innovation des produits proposés. Cette compagnie d’assurance vie a transformé le marché de l’assurance, rendant les prestations abordables et faciles à obtenir pour un particulier, une famille ou une petite entreprise. 

Acolit travaille avec la crème des compagnies d’assurance au Québec. Cela nous permet de fournir un service impeccable et de proposer un vaste éventail de solutions adaptées à la réalité de nos clients. Vous trouverez certainement une protection qui répond à vos besoins!

Découvrez notre top 10 des meilleurs assureurs en assurance vie au Québec.

 

Pourquoi choisir Acolit

Intègres, transparents et honnêtes, nous travaillons pour les clients. 

Vous aurez accès gratuitement à des professionnels indépendants, autorisés et membres de l’Autorité des Marchés Financiers. 

Ils peuvent vous obtenir les meilleures solutions financières au Québec parmi plus de 21 assureurs. Ce vaste éventail de compagnies vous permet d’avoir ce que vous jugez valable pour vous. Vous aurez la possibilité d’avoir une première rencontre gratuite au cours de laquelle le professionnel vous fournira une liste d’alternatives et les prix associés.

Avec Acolit, avoir une assurance vie n’est pas compliqué, ni inquiétant. Loin de la rigidité des grandes entreprises et des lourds rouages administratifs, notre équipe met l’humain en avant-plan. Le bien-être de nos clients est ce qui nous préoccupe le plus. 

Nous trouvons des manières innovantes et efficaces pour nous adapter à nos clients. 

 

En conclusion

Comme vous pouvez le constater, un courtier en assurance vie indépendant facilite grandement vos recherches et vous protège tout au long de votre contrat. 

En résumé, il déniche le meilleur produit pour vous au meilleur prix, il vous aide à effectuer les démarches administratives nécessaires et il défend vos intérêts tout au long de la couverture. 

Mais encore faut-il choisir le bon! Explorez les conseillers disponibles, posez des questions et fiez-vous à la confiance que vous ressentez envers la personne. 

Ce sentiment de sécurité est important, puisque vous aurez à lui confier tous les renseignements pertinents sur votre situation personnelle et financière. Nous savons que se confier à un inconnu peut être difficile, mais cela permettra à votre conseiller de vous offrir la protection la plus complète et d’être bien outillé pour vous défendre auprès de l’assureur.  

Vous voulez en apprendre davantage sur l'assurance vie? Consultez ces articles :

Assurance vie et succession : ce qu’il faut savoir

L’assurance vie pour bébé, ça sert à quoi?

Assurance vie sans examen médical

Comme le laisse entendre son nom, l’assurance vie sans examen médical vous permet de compléter une demande d’assurance vie sans qu’aucun test médical ne soit requis. Ce type de produit a été conçu pour les gens à la santé compliquée ou fragile. 

Avez-vous déjà été refusé par une compagnie en raison de votre état de santé? Ce produit pourrait alors représenter une solution pertinente dans votre cas.

Caractéristiques de l’assurance vie sans examen médical

L’assurance vie sans examen médical présente des caractéristiques similaires, peu importe la compagnie choisie :

 

À quoi sert une assurance vie sans examen médical

L’assurance vie en général (avec ou sans tests médicaux) est une précaution essentielle pour garantir la sécurité financière de vos bénéficiaires. En effet, en cas de décès, le montant d’argent reçu permet à votre famille d’effectuer les paiements nécessaires et d’avoir une tranquillité d’esprit quant à l’aspect pécuniaire. 

Une assurance vie sans examen médical sert plus spécifiquement à régler les frais funéraires, les frais d’accidents et les frais liés aux obligations financières telles que l’hypothèque. Elle permet aussi de rembourser vos dettes ou de léguer un patrimoine plus important à vos héritiers. 

Cependant, sachez qu’elle ne pourra pas être utilisée pour remplacer totalement le revenu de la personne décédée.

 

Pourquoi choisir ce type de produit

L’assurance vie sans examen médical est spécialement conçue pour les gens qui ont de la difficulté à obtenir une protection en raison de leurs problèmes de santé passés ou actuels. Ce produit est ainsi réfléchi pour que tout le monde puisse être couvert adéquatement.

Ne requérant aucun examen médical (prise de sang, test d’urine, visite chez le médecin, etc.), les assureurs peuvent être plus flexibles et mieux répondre aux besoins de tous les demandeurs. 

Ainsi, elle pourrait être la solution idéale si vous présentez un dossier médical plus complexe ou très particulier, ou si vous avez déjà été refusé par des compagnies en raison de votre état de santé ou de vos antécédents.

 

À qui s’adresse l’assurance vie sans examen médical

L’assurance vie sans examen médical peut être utile aux personnes qui ont déjà eu de la difficulté à obtenir des couvertures, qui exercent un emploi dangereux, qui pratiquent des sports extrêmes, qui n’aiment pas les examens médicaux, qui ne désirent pas répondre à certaines questions ou bien qui veulent simplement être assurées rapidement.

Bref, de façon générale, elle est bénéfique pour les personnes qui sont difficilement assurables avec les produits réguliers. 

En outre, l’assurance vie sans examen médical s’adresse plus spécifiquement aux gens qui présentent ces troubles ou ces conditions : 

Les types d’assurance vie sans examen médical

Il existe plusieurs types de polices qui ne requièrent pas d’examen médical, ce qui permet de répondre aux besoins de tout le monde. Vous pourrez donc certainement trouver une couverture qui convient à votre situation.

 

Assurance vie sans examen médical permanente

Dans la catégorie des assurances vie sans examen médical, il y a plusieurs produits permanents. Ils vous permettent d’obtenir une protection qui vous couvrira jusqu’à votre décès. 

Bien qu’aucun examen médical ne soit nécessaire, il y a tout de même une belle variété de couvertures offertes.

 

Assurance vie sans examen médical temporaire

Selon vos besoins, vous pouvez également choisir une protection d’assurance vie temporaire dont la durée peut varier. Les termes les plus courants sont de 10 ans, 20 ans et 25 ans.

Vous pouvez opter pour une prime fixe ou une prime décroissante, selon vos capacités financières au moment où vous souscrivez l'assurance. De plus, la couverture est généralement comprise entre 25 000 $ et 350 000 $.

 

Assurance vie hypothécaire sans examen médical

L’assurance vie hypothécaire permet le remboursement de votre prêt hypothécaire en cas de décès ou le paiement de vos versements mensuels en cas d’invalidité.

Certaines compagnies offrent un processus d'accessibilité beaucoup plus simple. Un examen médical pourrait être tout de même demandé, mais celui-ci sera allégé comparativement aux produits réguliers.

 

Choisir le bon produit pour vous

Peu importe le type d’assurance dont vous avez besoin (temporaire, permanente ou prêt hypothécaire), vous devriez réfléchir à certains critères pour faire un choix adapté à votre cas:

  1. Le montant des primes : comparez le montant des primes de tous les produits et d’une compagnie à l’autre. Évaluez vos moyens financiers afin d’identifier la somme que vous serez capable de payer mensuellement. 
  2. Le montant et les spécificités de la couverture: quelle somme désirez-vous léguer à votre famille au moment de votre décès? De plus, vérifiez les options et les garanties disponibles avec chaque produit. 
  3. Les caractéristiques au niveau des prestations : évaluez les spécificités liées au paiement en cas de décès, telles que les conditions de paiement, les modalités, la durée d’attente pour les bénéficiaires avant de recevoir l'argent, etc. 

Pour vous aider, utilisez notre formulaire de demande de soumission qui vous permettra de comparer les différentes polices de toutes les compagnies. Ou encore, contactez un de nos conseillers indépendants. Il saura vous accompagner de façon la plus professionnelle qui soit. 

 

Les coûts

Il faut savoir que le coût des primes de l’assurance sans examen médical est plus élevé qu’avec les produits avec des tests. En effet, la compagnie prenant davantage de risques à assurer la personne, elle demande un plus grand paiement en retour. 

Outre l’aspect médical, le prix sera influencé également par ces facteurs :

En revanche, les primes n’augmentent jamais au cours du contrat. Ainsi, il est financièrement avantageux de demander une couverture le plus tôt possible dans la vie pour payer un plus petit montant. En effet, plus on avance en âge, plus les coûts sont élevés au moment de la souscription d’une assurance. 

Les avantages et inconvénients

Comme dans tout produit, l’assurance vie sans examen médical a des avantages et des inconvénients. Les voici :

 

AVANTAGES INCONVÉNIENTS
  • elle est accessible à tous
  • l’approbation est immédiate
  • les primes sont fixes
  • le montant des primes est élevé
  • il peut y avoir la présence de causes particulières

 

 

Pour terminer

Si vous êtes inquiet de ne pas obtenir d’assurance vie en raison de votre santé, cette solution pourrait vous convenir. Nous savons qu’il n’est jamais facile de parler de ses problèmes médicaux. 

Heureusement, il existe des options pour avoir une couverture sans divulguer son dossier médical.

Une assurance vie sans examen médical est accessible à n’importe qui et offre la tranquillité d’esprit aux détenteurs. Ils sont plusieurs à le dire : une protection appropriée réduit leur stress et les aide à mieux dormir.

Avant de choisir un produit, il faut vous attarder sur certains points importants afin d'avoir une protection qui correspond réellement à votre situation.

Pour avoir une bonne police d’assurance vie sans examen médical et à un prix avantageux, vous pouvez discuter avec les conseillers d’Acolit. Toujours à votre écoute, nous possédons les compétences nécessaires pour trouver la solution idéale pour vous.

Contactez-nous!

Comment réclamer une assurance vie

Dans le cas du décès d’un proche, vous pourriez être appelé à faire une demande de réclamation de son assurance vie. Ce processus est souvent source de stress, particulièrement dans un contexte de deuil. C’est pourquoi nous vous présentons les démarches que vous pourriez avoir à entreprendre dans ces circonstances.

Il est important de savoir qu’il vous incombe d’informer la compagnie d’assurance vie afin d’entamer les procédures. Tant que vous n’aurez pas pris contact avec elle, elle n’aura généralement aucune connaissance de la situation.

Voici comment se déroule une réclamation d’assurance vie en cas de décès d’un proche.

1. Obtenir la police d'assurance vie

 

Tentez de mettre la main sur le contrat d’assurance vie original de votre proche. Il contient toutes les informations essentielles, comme le numéro de la police. 

Vous ne le trouvez pas? Pas d’inquiétude. L’assureur en question peut chercher dans son système pour déterminer la couverture. 

Dans le cas où vous ne connaîtriez pas non plus la compagnie d’assurance, certains organismes peuvent découvrir si la personne avait une assurance en son nom, comme l’OAP.

Si vous trouvez la police, l’assureur peut demander qu’elle lui soit restituée. N’oubliez pas de faire une copie complète du contrat avant de l’envoyer, car vous pourriez en avoir besoin à nouveau.

 

 2. Déterminez la nature de la police

 

S’il s’agit d’une police individuelle, vous devez communiquer avec votre agent ou votre courtier indépendant. 

Pour une police d’assurance vie collective d’un employeur, d’une association ou d’un autre groupe, recherchez la personne de contact appropriée. 

Si vous n’êtes pas certain de son identité ou n’êtes pas en mesure de la trouver, adressez-vous directement au service des réclamations de la compagnie d’assurance.

3. Obtenez les formulaires nécessaires à la réclamation de l’assurance

 

Les documents suivants ainsi que les informations de base sur la police sont tout ce dont vous avez besoin pour entamer la procédure de remboursement. Ils devront être envoyés au service des réclamations de la compagnie d’assurance.

 

Formulaire de demande de remboursement

Ce formulaire de base décrit la demande à présenter par le bénéficiaire. Vous devrez remplir les champs concernant la police d’assurance et les renseignements sur le défunt.

Les compagnies d’assurance possèdent généralement leur propre formulaire. Vous le trouverez en ligne, ou encore, auprès d’un agent ou d’un courtier indépendant. 

 

Certificat de décès

Ce formulaire officiel est normalement fourni par le personnel du funérarium où ont eu lieu les derniers services pour le défunt. Il anticipera votre demande et devrait avoir des copies à vous remettre.

 

Rapport du médecin 

Pour recevoir ce formulaire détaillé, contactez le médecin traitant ou l’hôpital où votre proche est décédé. 

Comme pour le certificat de décès, ils attendront votre demande et devraient pouvoir la remplir dans les plus brefs délais.

 

Acte de notoriété

Ce document, fourni par un notaire, établit le statut du défunt et les lignes de succession.

 

Exemple de réclamation avec Desjardins assurance vie

 

Laissez-nous vous montrer un exemple de réclamation d’assurance vie Desjardins pour illustrer facilement les démarches. 

D’abord, contactez votre agent de Desjardins ou votre courtier indépendant, selon le cas.

Pour débuter le dossier, vous aurez besoin de ces informations :

Lors d’une réclamation d’assurance vie avec Desjardins, quelques étapes devront être complétées. Sachez que ces démarches sont semblables d’une compagnie à l’autre :

  1. Il y aura un premier contact avec l’agent de Desjardins. Ce dernier vous expliquera toutes les étapes à franchir et répondra à vos questions. 
  2. Vous envoyez les documents nécessaires pour la réclamation de l’assurance vie Desjardins. 
  3. Desjardins étudie le dossier une fois tous les documents et renseignements reçus.
  4. Lorsque l’analyse est terminée, l’agent communique avec vous l’état de la réclamation.
  5. Le service des règlements d’assurance vie Desjardins effectue le règlement.

Vous pouvez contacter votre agent ou courtier indépendant tout au long des procédures pour poser des questions ou pour savoir où en est le traitement de votre demande. 

 

Combien de temps faut-il pour recevoir une assurance vie après le décès?

 

La durée du processus de réclamation de l’assurance vie peut varier considérablement.

Pour une police en vigueur depuis longtemps, les compagnies sont généralement rapides à réagir. Le délai peut être aussi court qu’une semaine, à moins qu’une étude plus poussée de la demande ne soit requise.

Pour les polices mises en place récemment, l'attente pourrait être plus longue. Dans le cas d’un contrat de moins de cinq ans, ou en la présence d’anomalies dans le dossier, les assureurs procèdent fréquemment à un réexamen. Dans ces situations, il faut s’attendre à un délai de quatre à six mois.

Si l’assuré décède dans les deux ans suivant le début de la couverture, la demande tombe dans la période de contestabilité, pendant laquelle la compagnie d’assurance doit déterminer s’il y a eu fraude ou fausse déclaration. Elle peut avoir besoin d'informations supplémentaires concernant l’état de santé du défunt afin de prouver qu’il n’a pas caché de problèmes médicaux qui auraient pu provoquer un décès prématuré.

Étant donné que l’examen peut impliquer toute une série de parties prenantes et d'envois de documents, les délais s’allongent indéniablement. 

Bien que la compagnie d’assurance vie termine généralement l’étude du dossier rapidement, la collecte de toutes les informations requises peut prendre beaucoup de temps. Une fois que la demande a été examinée et approuvée, le paiement devrait être effectué dans les jours suivants.

 

Faites confiance à votre assureur lors de la réclamation de l’assurance

 

Comme vous pouvez le constater, la demande de remboursement d’une assurance vie ne comporte que quelques étapes. 

Mais cette procédure peut tout de même mettre votre patience à rude épreuve. Sachez que les compagnies d’assurance vie veulent vous faciliter la tâche au maximum. Elles comprennent le stress et les défis posés par la perte d’un proche et feront de leur mieux pour traiter votre dossier de manière rapide et professionnelle.

 

Que ce soit pour trouver le bon produit ou pour réclamer une assurance vie, notre équipe de courtiers est là pour vous aider.  

Un de nos conseillers peut répondre à toutes vos questions et faciliter le processus autant que possible. 

Vous désirez adhérer à une assurance vie, mais vous ne savez pas par où commencer? Rien n'est plus facile! Vous pouvez désormais tout faire aisément en ligne.

Vous avez un budget limité? Consultez notre article 7 Astuces pour économiser sur son assurance vie.

 

 

Assurance vie temporaire ou permanente?

Vous savez peut-être déjà qu’il existe deux types d’assurance vie : temporaire et permanente. Tous deux ont comme objectif de protéger financièrement la famille, en lui remettant un
montant d’argent prédéterminé au moment du décès de l’assuré. Mais au-delà de cet objectif, chacun possède ses propres spécificités et caractéristiques. Pour choisir l’une ou l’autre, il faut identifier celle qui est la plus appropriée dans sa situation.

 

Définition de l’assurance vie temporaire

 

L’assurance vie temporaire offre une couverture sur une durée précise (5, 10, 20 ou 30 ans). 

Généralement, la protection est renouvelée automatiquement à la fin de chaque terme. Il est également possible de la transformer en assurance vie permanente sans répondre à de nouvelles questions sur la santé. 

 

Définition de l’assurance vie permanente

 

L’assurance vie permanente procure une protection tout au long de la vie de l’assuré. 

Selon votre situation financière, le paiement des primes d’assurance peut être effectué à vie ou sur une période déterminée. Par exemple, si votre contrat de 20 ans ou moins vient à échéance, vous continuerez à être assuré jusqu’à votre décès sans avoir à payer de primes supplémentaires.

De plus, une assurance vie entière comporte une valeur de rachat qui est calculée en fonction du montant des primes. Elle devient alors un investissement qui vous permet d’obtenir des liquidités lorsque vous en avez besoin ou en cas de cessation de votre couverture.

 

Comparaison entre l’assurance vie temporaire et permanente

 

Voici un tableau comparatif des spécificités de l’assurance vie temporaire et permanente.

Assurance vie temporaire Assurance vie permanente
Coût
  • Les primes augmentent à chaque renouvellement de contrat. 
  • Elle est généralement moins dispendieuse au début que l’assurance vie permanente, mais deviendra plus coûteuse en avançant en âge.  
  • Les primes sont plus chères au début que celles de l’assurance vie temporaire. 
  • Le montant de vos primes n’augmentera pas avec les années.
Avantages
  • Elle est beaucoup moins chère au début.
  • Elle peut être combinée à plusieurs couvertures.
  • Elle peut être ajoutée à une assurance au travail.
  • À votre décès, la personne désignée reçoit une somme exonérée d’impôt. 
  • Elle peut être transformée en assurance permanente. 
  • La protection se poursuit toute votre vie, même si votre état de santé se dégrade.
  • À votre décès, la personne désignée reçoit une somme exonérée d’impôt.
  • Le coût des primes n’augmente pas. 
  • Plus tard, elle est moins dispendieuse que l’assurance temporaire. 
  • Elle peut être combinée à une assurance au travail.
  • La valeur de rachat est possible. Vous pouvez de votre vivant avoir accès à ce fonds, au besoin. 
  • Elle présente une croissance fiscalement avantageuse de la valeur de rachat du contrat.
Inconvénients
  • La protection est temporaire.
  • Le montant des primes augmente à chaque renouvellement de contrat. 
  • Il n’y a pas de valeur de rachat.
  • Le coût est plus dispendieux que l’assurance permanente, plus on augmente en âge ou lorsque notre état de santé se dégrade. 
  • Le coût est plus élevé que l’assurance temporaire au début.
  • Elle ne peut pas être transformée en une autre assurance. 

 

 

Choisir l’assurance vie temporaire ou permanente?

 

Autant l’assurance vie temporaire que permanente peut être appropriée. Elle dépend de la situation de la personne et de plusieurs facteurs liés à la couverture: le prix, les termes, les protections et la durée.

Vous pourriez même combiner les deux types d'assurance pour répondre réellement à vos besoins. 

En général, l’assurance vie permanente s’adresse aux adultes qui veulent se protéger à long terme et à ceux qui désirent une solution fiscale pouvant être avantageuse.

Une assurance vie temporaire, quant à elle, est intéressante pour les détenteurs d’un prêt hypothécaire, les parents cherchant à subvenir aux besoins financiers de leurs jeunes enfants jusqu’à ce qu’ils soient autonomes et pour les propriétaires d’entreprise.

 

En conclusion

 

Comme l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente répondent à des besoins différents, il importe de s’informer afin de faire un choix éclairé. 

Pour ce faire, rencontrez un spécialiste en assurance. Il sera en mesure d’évaluer votre situation personnelle, familiale et financière et de vous conseiller. Il prendra le temps de vous expliquer les caractéristiques de tous les types et de vous présenter différentes options.  

Contactez-nous!

 

 

Assurance vie et succession : ce qu’il faut savoir

Vous vous posez des questions concernant les bénéficiaires de votre assurance vie vs votre succession? Nous tâcherons d’y répondre dans cet article!

 

Qu’est-ce qu’un bénéficiaire de l’assurance vie?

 

Le bénéficiaire de l’assurance vie est la personne (ou les personnes) qui recevra le montant d’argent au moment du décès de l’assuré. 

Il y a plusieurs types de bénéficiaires : 

 

Est-ce que le montant de l’assurance vie fait partie de la succession?

 

D’abord, il faut savoir qu’au décès d’une personne, les biens qu’elle possédait se retrouvent dans la succession. Ils sont ensuite distribués selon les modalités prédéfinies. Mais l’assurance vie ne fait pas automatiquement partie de la succession.  

Si des bénéficiaires ont été nommés spécifiquement dans le contrat d’assurance (qu’ils soient révocables ou irrévocables), ils recevront sans délai l’argent en dehors de la succession du défunt. 

Si aucun bénéficiaire n’avait été indiqué ou si l’assuré avait simplement demandé de remettre l’argent « aux héritiers », les démarches seront quelque peu différentes. 

Le montant de l’assurance vie fait dès lors partie de la succession et le délai pour l'avoir risque d’être plus long. En effet, la succession doit passer par des formalités administratives qui ralentissent le traitement des dossiers. 

Si vous êtes dans le rôle d’un bénéficiaire et que l’assuré décède, informez-en incessamment la compagnie d’assurance afin qu’elle débute les démarches et que vous receviez le capital rapidement. Voici comment réclamer une assurance vie. 

 

Enfants mineurs : bénéficiaires de l’assurance vie ou de la succession?

 

Dans le cas d’enfants mineurs qui seraient les bénéficiaires de l’assurance vie, c’est plus délicat. 

En effet, au moment du décès, l’assureur doit obligatoirement aviser le Curateur public du Québec de l’implication de personnes mineures. Le Curateur nommera alors une tutelle qui surveillera la gestion du patrimoine, jusqu’à ce que la progéniture atteigne l’âge de 18 ans. 

De plus, dans le cadre des règlements sur l’assurance, on ne peut pas identifier quelqu'un en fidéicommis pour aider l’enfant à gérer adéquatement l’argent. 

Dans cette optique, si l’assuré veut que l’argent de l’assurance vie revienne à ses enfants mineurs, il est préférable de le mentionner dans le testament. 

Il pourra alors indiquer l’âge de remise de l’argent ou toutes autres considérations visant à protéger l’enfant. Le transfert du montant ainsi que son utilisation seront ainsi facilités. 

Bref, pour les personnes âgées de moins de 18 ans, il pourrait être avantageux de leur léguer le patrimoine via la succession plutôt que l’assurance vie.

 

Les avantages de l’assurance vie vs une succession

 

Comme mentionné, les délais administratifs sont écourtés dans le cas de l’assurance vie. Les bénéficiaires peuvent alors profiter plus rapidement de l’argent. 

Ensuite, si la succession de l’assuré comporte plus de dettes que d’actifs, les héritiers ont la possibilité de la refuser, mais pourraient recevoir tout de même l’argent de l’assurance vie pour les aider.  

Enfin, le montant de l’assurance est libre d’impôt.

 

En conclusion

 

Lorsque vous souscrivez à une assurance vie, prenez soin de nommer un ou plusieurs bénéficiaires à votre assurance vie. Vous pourriez leur épargner bien des problèmes ainsi que vous assurer que l’argent soit transmis aux personnes désirées.

Il est également important de faire un testament, qui sera préparé sur mesure et qui assure que votre patrimoine sera légué selon vos volontés. 

Comme il y a plusieurs enjeux légaux lorsqu’il est question d’assurance vie et de succession, il est recommandé de vous adresser à des experts pour évaluer votre situation et recevoir des conseils.

Apprenez-en davantage sur l'assurance vie dans les articles suivants:

Les bases de l’assurance vie pour les personnes âgées

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance vie

Les bases de l’assurance vie pour les personnes âgées

Les personnes âgées se demandent parfois s’il est utile, et même possible, de souscrire une assurance vie à leur âge. 

Étant donné la baisse de revenus à la retraite, celle-ci est souvent associée au surendettement. Au moment du décès, les dettes et la diminution du patrimoine à léguer à la famille peuvent être préoccupantes. C’est ici que l’assurance vie pour les gens de plus 50 ans entre en jeu.

Pourquoi prendre une assurance vie en tant que personne âgée

 

À partir de 50 ans, il devient essentiel de souscrire rapidement à une bonne assurance vie. Sinon, obtenir une couverture à bon prix peut être difficile, particulièrement si vous développez des ennuis de santé. En outre, plus vous êtes jeune, plus vous bénéficiez de conditions d’assurance avantageuses.

Peu importe votre âge, une assurance vie peut prévenir bien des problèmes dans le futur. 

Elle vise à protéger la famille à notre décès. Ainsi, elle garantit votre tranquillité d’esprit à l’idée que votre entourage sera en mesure de subvenir à ses besoins lorsque vous ne serez plus là pour aider. Cela lui évitera de s'endetter ou de gruger dans ses économies. 

Cependant, selon vos revenus et votre patrimoine actuel, il se peut que votre famille soit capable de subvenir à ses besoins sans le recours à une assurance vie. C’est pourquoi il est essentiel de discuter avec un conseiller et d’évaluer la pertinence d’une telle solution, peu importe votre âge. 

 

Quel type d’assurance vie pour une personne âgée?

 

Même s’il est vrai que les aînés peuvent avoir plus de difficulté à être couverts que les jeunes, des options existent. En effet, certaines compagnies offrent de bonnes tarifications pour une assurance vie adaptée aux 50 ans et plus.

 

Assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est disponible pour les personnes âgées. Elle permet d’être assuré sur une période déterminée (10, 15, 20, 25, 30 ou 100 ans). Vous pourrez ensuite renouveler la police à la fin de chaque terme, jusqu’à l’âge de 85 ans.

Cependant, les primes mensuelles augmentent selon votre âge et votre état de santé lors des renouvellements. 

Plus vous vieillissez, plus les termes disponibles sont courts. Les assureurs effectuent ces changements pour vous offrir un produit et une durée qui sont plus adaptés à votre réalité.

 

Assurance vie permanente

Il est également possible de demander une assurance vie permanente même si vous êtes plus âgé. Vous serez alors couvert toute votre vie. 

Les primes de ce type de protection sont normalement plus élevées, mais vous savez que vous n’aurez jamais à payer plus que prévu, malgré le vieillissement et même si votre état de santé se dégrade.

 

Assurance sans examen médical

Une assurance vie sans examen médical est conçue pour les gens qui ont de la difficulté à obtenir une couverture en raison d’un problème de santé. 

Comme son nom l’indique, aucun test médical n'est requis lors de la demande. 

En revanche, il est associé à des primes plus élevées que les assurances avec examen médical. De plus, le prix peut augmenter d’une année à l’autre.

 

L’âge

Plus on vieillit, plus l’admissibilité peut être difficile. En effet, certains assureurs redoutent de couvrir les aînés, puisque plus on avance dans la vie, plus il y a des risques de décès. De plus, on ne peut plus souscrire à une assurance vie lorsqu’on atteint 85 ans.

Enfin, le montant des primes augmente avec l’âge.

 

L’état de santé

Les problèmes de santé peuvent également avoir une incidence sur l’admissibilité à une assurance vie chez les personnes âgées. Certaines compagnies sont plus réticentes à assurer, ou encore, l’offrent à des coûts plus dispendieux.

Généralement, plus l’âge augmente, plus les risques de détérioration de la santé s’accroissent. Ainsi, plus tôt vous demandez une assurance vie, mieux ce sera. Vous pourrez alors souscrire à une longue police qui ne changera pas, même si votre état de santé se dégrade.

 

Le tabagisme

Peu importe l’âge, les assureurs posent des questions sur les habitudes de consommation de tabac. Le tabagisme peut nuire à l’accessibilité de produits d’assurance étant donné qu’il est lié à des problèmes de santé et des décès.

 

Pour conclure

L’assurance vie peut être avantageuse pour protéger votre famille et éviter qu’elle ne s’endette à votre décès, peu importe votre âge.

Contactez un courtier indépendant pour évaluer votre situation et déterminer si elle est appropriée dans votre cas. Il peut ensuite vous aider à trouver le meilleur produit d’assurance vie pour une personne âgée selon vos besoin

Tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance maladie grave

On se fait souvent poser des questions par nos clients concernant l’assurance maladie grave. Méconnue ou mal comprise, elle peut être pourtant très importante! 

C’est pourquoi nous prenons un moment pour décortiquer les tenants et aboutissants de cette solution. 

 

Qu’est-ce que l’assurance maladie grave?

 

Cette assurance permet d’obtenir un montant d’argent prédéterminé dans le cas d'une maladie grave. Celle-ci peut être un cancer, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, etc. 

La liste des affections couvertes est longue. Pour plus d’information, visitez cette page : acolit.ca/assurance-maladies-graves/.

Contrairement à l’assurance vie qui est payée au décès de l’assuré, l’assurance maladie grave est remise de son vivant. 

Elle offre une protection financière nécessaire en temps d’incertitude. L’argent reçu peut être utilisé pour régler les dépenses courantes, mais aussi les frais liés à l'état de santé. 

L’assuré peut alors se concentrer sur son rétablissement, plutôt qu’angoisser à l’idée de rembourser les factures et d’accumuler des dettes.

 

 

Pourquoi souscrire à une assurance maladie grave?

 

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles quelqu’un voudrait prendre ce type de protection. 

Personne n’est à l’abri du malheur. Si vous recevez un diagnostic sérieux, avez-vous les fonds nécessaires pour remplacer le revenu provenant de votre emploi ou de celui de votre partenaire qui pourrait devoir se retirer du travail pour rester à vos côtés? 

De plus, les traitements, les médicaments, le matériel médical et l’aide à domicile ne sont pas tous couverts par l’assurance maladie au Québec, ou le sont partiellement. Ces soins peuvent être particulièrement onéreux. 

Pour les parents, pensez également aux frais liés à la garde d’enfants que vous aurez peut-être à planifier en conséquence de la fatigue, de la douleur ou des interventions médicales. 

Bref, en souscrivant à une assurance maladie grave, vous garantissez la sécurité financière de votre famille et de son futur, sans gruger dans les économies d’une vie. 

 

 

Combien ça coûte?

 

Le prix de l’assurance maladie grave varie en fonction de plusieurs facteurs, incluant le sexe, l’âge et l’historique de santé. Il est donc difficile de confirmer exactement combien elle vous coûterait sans une analyse préalable. 

Cependant, sachez qu’il est possible de demander un remboursement des primes à l’assureur si aucune réclamation n’a eu lieu sur la durée de la police. Cette option doit être intégrée au contrat dès le départ, car le montant mensuel ne sera pas le même.

 

 

Les avantages et les inconvénients

 

Comme tout produit, cette assurance présente des avantages et des inconvénients. 

 

Avantages Inconvénients
  • Un montant forfaitaire totalement libre d’impôt est remis en cas de maladie grave.
  • Elle assure une tranquillité d’esprit quant à votre situation financière. 
  • Les soins de santé ou produits médicaux coûteux seront financièrement accessibles. 
  • Votre futur financier sera protégé, car vous n’aurez pas à gruger dans votre fonds de retraite. 
  • Il est parfois possible d’être exempté de certaines primes en cas d’invalidité.
  • Les primes sont souvent dispendieuses. 
  • Ce ne sont pas toutes les maladies graves (ou stades de maladie) qui sont couvertes.
  • Plus la personne est âgée, plus l’accessibilité à cette assurance peut être difficile. 

 

Qui devrait souscrire à l’assurance maladie grave?

 

Cette solution de protection s’adresse à tout le monde. Certes, les maladies graves arrivent le plus souvent tard dans la vie. Mais en réalité, des malheurs peuvent survenir n’importe quand et peu importe votre historique de santé.  Ainsi, quels que soient votre âge et vos antécédents médicaux, ce type de produit pourrait être approprié. En outre, les personnes dont un membre de la famille a un trouble héréditaire devraient y réfléchir davantage. 

En revanche, prendre le temps d’analyser votre situation financière avant de souscrire à une assurance maladie grave serait judicieux. En effet, peut-être avez-vous un fonds d’urgence assez élevé qui vous dépannerait bien en cas de malheur. Ou peut-être avez-vous d’autres assurances qui pourraient être suffisantes. 

Ainsi, il est possible que votre capacité financière vous protège déjà contre un tel imprévu et qu’il soit inutile de payer en plus pour une assurance maladie grave.

 

En conclusion

 

Si vous doutez de la pertinence de souscrire à une assurance maladie grave, contactez un courtier indépendant en assurance. Il sera à même d’analyser votre situation complète et vous faire ses recommandations. Vous pourrez aussi lui poser toutes vos questions et lui faire part de vos inquiétudes. 

Si vous décidez de prendre une assurance, il recherchera pour vous le meilleur produit disponible parmi toutes les compagnies et au prix le plus intéressant pour vous. 

Contactez-nous!

Assurance Vie Prix : Combien ça coûte ?

Avez-vous déjà remarqué à quel point le prix de l’assurance vie peut fluctuer énormément d’une compagnie à l’autre, et même d’un produit à l’autre?

Parmi toutes les options offertes, il n’est pas simple de prévoir le montant que nous aurons à débourser mensuellement lors de notre souscription.

En effet, plusieurs facteurs influencent le coût d’une assurance vie, qu’ils soient personnels, médicaux, reliés au mode de vie ou liés au produit choisi. Ces éléments s’amalgament pour créer un prix qui peut être très différent selon le demandeur.

Dans cet article, nous expliquerons ce qui peut avoir un impact sur le coût de l’assurance vie et nous vous présenterons des exemples concrets.

Ce qui influence le coût des primes

Il existe 2 types de facteurs ayant un impact sur le coût d’une assurance vie.

Parmi tous ces éléments, nous retrouvons les composants personnels, ceux liés au produit, et enfin, ceux en lien avec le mode de vie et l’état de santé. Voyons-les de façon plus précise.

 

Facteurs personnels

3 facteurs personnels influencent le prix de l’assurance vie.

Âge

L’âge de la personne à assurer fait varier considérablement le prix de l'assurance vie . En effet, plus on avance en âge, plus la probabilité de décès est grande, ce qui augmente les chances que l’assureur ait à remettre le montant aux bénéficiaires. Et donc, il accroît les coûts en conséquence.

Bref, plus une personne est jeune, moins la tarification sera élevée.

Genre

Pour un même produit et pour un âge similaire, le coût de l’assurance vie pour un homme est supérieur à celui pour une femme, puisque espérance de vie de celle-ci est plus grande que celle des hommes.

Ainsi, la probabilité de décès d’un homme est supérieure à celle d’une femme. Les compagnies d’assurance vie reflètent donc ce risque dans la prime à payer.

Tabac

L’usage de tabac fait varier de façon majeure le coût d’une assurance vie, parfois allant jusqu’au double du prix pour une personne non-fumeur.

Nous savons que la consommation de tabac représente un risque supplémentaire de contracter des maladies, telles que le cancer, des maladies cardiovasculaires, des problèmes respiratoires, du diabète, etc. Ces maladies et ces troubles sont associés à des taux de décès plus élevés que dans la population générale, ce qui amène l’assureur à majorer fortement le prix de l’assurance vie.

Cependant, si vous arrêtez de fumer le tabac pendant 12 mois consécutifs, il sera possible de renégocier votre contrat à la baisse avec les prix pour les personnes non-fumeurs.

 

Le produit

Voici les facteurs reliés au produit et qui influencent le prix d’une assurance vie.

Le type de contrat

Le type de produit aura aussi un impact important sur le coût des primes. En effet, la différence de coût est majeure entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente, par exemple.

C’est la durée du contrat qui influencera considérablement la prime à payer. Une couverture temporaire coûte beaucoup moins cher qu’une couverture permanente puisque la probabilité que la compagnie d’assurance vie verse la prestation est inférieure.

Prenons l’exemple d’un homme de 40 ans avec une protection temporaire de 10 ans. L’assureur analysera la probabilité de décès pour un homme entre 40 et 50 ans et il reflètera le risque dans son prix. Dans ce cas-ci, il y a une forte probabilité qu’il n’y ait pas de décès, puisque l’espérance de vie d’un homme est de plus de 80 ans.

Cependant, si la même personne souscrit une assurance vie permanente, on ne parle plus de probabilité, mais plutôt de certitude, puisque la couverture sera en vigueur toute sa vie.

L’assurance vie permanente fait en sorte que peu importe l’âge du demandeur, l’assureur sait qu’il devra verser le montant d’assurance vie choisi. Le coût pour ces produits est en conséquence beaucoup plus élevé.

Nous décortiquerons plus bas les différents types d’assurance vie et leurs coûts.

 

Le montant d’assurance

Le choix du montant d’assurance vie a un impact important sur le prix. Logiquement, plus le montant du capital décès est grand, plus le prix assurance vie sera élevé.

 

Le mode de vie et l’état de santé

Des facteurs secondaires ont également un impact sur le prix ou l’acceptation de votre demande d’assurance vie, tels que :

Vous vous demandez peut-être comment ces facteurs influencent le prix standard établi par les facteurs primaires? La réponse est que l’assureur évaluera le niveau de risque de vous assurer en fonction de ces éléments. À la suite de cette analyse, il pourrait décider d’accepter votre demande, mais en appliquant une surprime au taux initial.

 

Comment calculer le coût d’assurance vie nécessaire

Tel que mentionné, le montant pour lequel vous souscrivez une assurance vie aura un impact sur le coût de vos primes.

Il est essentiel de bien calculer la somme dont vos bénéficiaires auront besoin au moment de votre décès pour ne pas payer trop cher, ou au contraire, ne pas offrir suffisamment.

En effet, vous devez garantir à vos proches un montant d’argent convenable pour régler les dettes et les factures inévitables à votre décès, mais également pour leur permettre de poursuivre un train de vie bien établi. Bref, quel est le montant d’argent qui évitera à votre famille des soucis financiers?

Pour ce faire, identifiez vos dépenses et vos revenus.

Les dépenses font référence à tout ce que votre entourage devra débourser à la suite de votre décès. Elles peuvent être :

Ensuite, penchez-vous sur les revenus que recevront vos bénéficiaires à votre mort:

Puis, suivez cette formule pour évaluer le montant d’assurance vie nécessaire:

Dépenses + (70% de votre revenu annuel x le nombre d’années où vous pensez que votre famille dépendra de ce montant) + l’héritage – les actifs et vos autres revenus.

 

Le prix de l’assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est active sur une période donnée qui est spécifiée dans le contrat (5, 10, 20 ou 30 ans). Bien que les termes soient fixes, il est très souvent possible de les modifier auprès de l’assureur.

Les prix de l’assurance vie temporaire sont généralement ceux qui sont les plus bas.

Cependant, le contrat vient habituellement à échéance avant le décès de la personne assurée et, lors du renouvellement de la police, les primes peuvent augmenter. Après plusieurs renouvellements, la somme à débourser peut être particulièrement élevée.

Prenons un exemple concret. Voici des tableaux présentant le prix d’une assurance vie temporaire, pour un homme vs une femme qui ne fume pas, avec un montant de 250 000$, sur une durée de 10 ans selon l’âge :

Genre       Statut fumeur.    Âge.     Durée.      Protection.     Prime mensuelle.   
Homme Non fumeur 25 10 ans 250000 14,40$
Homme Non fumeur 35 10 ans 250000 14,40$
Homme Non fumeur 45 10 ans 250000 24,98$
Homme Non fumeur 55 10 ans 250000 63,45$
Homme Non fumeur 65 10 ans 250000 194,17$
Homme Non fumeur 75 10 ans 250000 771,30$

 

Genre.     Statut fumeur.     Âge.     Durée     Protection      Prime mensuelle.     
Femme Non fumeur 25 10 ans 250000 11,03$
Femme Non fumeur 35 10 ans 250000 11,25$
Femme Non fumeur 45 10 ans 250000 18$
Femme Non fumeur 55 10 ans 250000 43,88$
Femme Non fumeur 65 10 ans 250000 131,85$
Femme Non fumeur 75 10 ans 250000 596,48$

 

Le prix de l’assurance vie permanente

L'assurance vie permanente garantit une protection à vie.

Le coût de l’assurance vie permanente est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire. Mais il faut savoir que la prime n’augmente jamais, ce qui peut faciliter votre planification budgétaire à long terme et éviter les mauvaises surprises.

Le paiement mensuel peut être effectué à vie ou sur une période déterminée. En choisissant un contrat de 20 ans ou moins, vous avez la possibilité de demeurer assuré, sans remettre un montant d’argent à l’assureur. En effet, lorsque la police vient à échéance, vous continuez à être protégé jusqu’à votre décès, mais vous n’avez plus besoin de payer.

Encore une fois, voyons les coûts selon les mêmes profils pour un capital assuré de 50 000$ et une protection jusqu’au décès :

Genre.      Statut fumeur.      Âge.      Durée.      Protection.      Prime mensuelle.     
Homme Non fumeur 25 À vie 50000 27,50$
Homme Non fumeur 35 À vie 50000 38,61$
Homme Non fumeur 45 À vie 50000 57,65$
Homme Non fumeur 55 À vie 50000 88,16$
Homme Non fumeur 65 À vie 50000 160,61$
Homme Non fumeur 75 À vie 50000 305,72$

 

 

Genre. Statut fumeur Âge. Durée. Protection Prime mensuelle.
Femme Non fumeur 25 À vie 50000 23,67$
Femme Non fumeur 35 À vie 50000 33,19$
Femme Non fumeur 45 À vie 50000 51,17$
Femme Non fumeur 55 À vie 50000 76,14$
Femme Non fumeur 65 À vie 50000 123,09$
Femme Non fumeur 75 À vie 50000 254,52$

 

Le prix de l’assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est une assurance vie permanente à laquelle s’ajoute une portion d’épargnes et de placements. Les prix de l’assurance vie universelle sont les mêmes que ceux de l’assurance vie permanente.

De plus, vous aurez le choix entre des primes fixes ou des primes qui augmentent avec l’âge. Ces dernières vous permettent de bénéficier d’un coût plus abordable dans les premiers termes du contrat, mais elles peuvent être plus élevées que les primes fixes dans les années suivantes.

Vous aurez également l’option de débourser davantage que le montant mensuel obligatoire. La différence sera déposée dans un fonds de capitalisation, généralement à l’abri de l’impôt. Vous pourrez choisir les types de placements que vous désirez pour votre argent.

Des frais supplémentaires s’ajoutent dans l’assurance vie universelle, incluant des frais de gestion ainsi qu’une taxe de 3,48 %. Il se peut cependant que l’assureur assume cette dernière. Il faut donc bien s’informer avant d'opter pour une protection.

 

Récapitulatif des coûts de l’assurance vie

TEMPORAIRE PERMANENTE UNIVERSELLE
  • Les primes sont généralement moins élevées que celles exigées dans les premiers termes d’une assurance vie permanente.
  • Les primes peuvent augmenter au début de chaque nouveau terme, et peuvent être très élevées après plusieurs renouvellements.
  • Dans les premiers termes du contrat, les primes sont généralement plus élevées que celles d'une assurance vie temporaire.
  • Plus tard dans la vie, les primes peuvent être plus basses que celles d'une assurance vie temporaire.
  • Certaines polices permettent de cesser les paiements à la fin du contrat, tout en demeurant assuré jusqu’à son décès.
  • Le coût de l’assurance vie universelle est généralement le même que celui d’une assurance vie permanente.
  • Vous pouvez choisir entre les primes fixes ou évolutives.
  • Les primes évolutives sont plus abordables au début que les primes fixes, mais peuvent être moins avantageuses plus tard.
  • L’assurance vie universelle permet aussi d’épargner de l’argent.

Comment économiser sur le prix de l’assurance vie

Saviez-vous qu’il est possible d’économiser sur les produits d’assurance vie ? Voici quelques astuces pour éviter de payer trop cher :

Découvrez davantage d’astuces pour économiser sur vos produits d’assurance vie dans cet article!

Comparez les différents prix en assurance vie

Demander des soumissions aux assureurs est le meilleur moyen de comparer réellement les prix de l’assurance vie et les avantages apportés. Vous aurez alors un portrait beaucoup plus juste des coûts selon vos besoins. En outre, cela pourrait vous aider à économiser sur la solution choisie.

Magasinez comme vous le feriez avec une voiture, une maison ou tout autre produit d’importance. Ne vous arrêtez pas à la première protection trouvée, mais prenez plutôt le temps de bien évaluer toutes les options.

Il importe de comparer les produits à l’intérieur d’une même compagnie, mais également des produits similaires d’un assureur à l’autre. Identifiez les particularités ainsi que les avantages et inconvénients de chacun.

Pour vous aider, envoyez-nous une demande de soumission en ligne. Rapide, gratuit et professionnel, ce système vous donnera un aperçu des solutions qui répondent véritablement à vos besoins et à votre budget.

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Faites appel à un courtier indépendant

Un courtier indépendant en assurance vie peut vous aider dans vos recherches. Comme il possède des connaissances approfondies du marché et qu’il n’est pas lié à une compagnie en particulier, il prodigue des conseils judicieux à ses clients.

Un bon courtier analysera soigneusement votre situation, évaluera le type d’assurance vie le plus approprié pour vous et trouvera le produit le mieux adapté à vos priorités, et ce, au prix le plus abordable possible. En outre, il vous accompagnera pendant toute la durée du contrat et garantira la défense de vos droits.

De plus, il est recommandé de garder contact avec votre courtier et de réviser régulièrement votre contrat avec lui afin de vous assurer qu’il répond toujours à vos besoins. En effet, la situation personnelle, médicale et familiale peut changer au cours d’une vie. Il est normal alors que les besoins en assurance vie évoluent également.

Bref, il est avantageux de faire appel à un expert indépendant en assurance vie!

 

En conclusion

Comme vous pouvez le constater, le prix d’une assurance vie dépend de plusieurs facteurs. Il est donc difficile de savoir exactement combien vous aurez à débourser sans avoir un portrait précis de votre situation, de la solution nécessaire et de la compagnie d’assurance choisie.

En revanche, il est essentiel d'opter pour la bonne couverture selon ses besoins. Cela évite des désagréments potentiels, mais également de surpayer ou alors, de payer pour un produit qui n’atteindra pas les objectifs en fin de compte.

Contactez un courtier indépendant ou les assureurs directement pour obtenir de l’aide dans votre recherche!

Top 10 des meilleurs assureurs pour une assurance vie

Si vous avez déjà effectué des recherches pour trouver une assurance vie au Québec, vous savez à quel point il existe une panoplie d’options. Non seulement au niveau des compagnies d’assurance, qui possèdent toutes leurs propres caractéristiques, mais également de la vaste gamme de produits et services proposés.

Analyser chacune des entreprises et leur offre devient rapidement un travail considérable. Il est facile de se sentir dépassé par l’ampleur!

Nous avons donc mis sur pied un classement des compagnies d’assurance vie au Canada pour aider à vous y retrouver. 

 

Critères à évaluer avant de choisir sa compagnie d'assurance vie

 

L’assurance vie est un produit essentiel. Elle assure une protection financière rassurante et garantit le bien-être de nos proches au moment de notre décès. Il est donc important de la choisir adéquatement! Nous avons parfois tendance à évaluer un produit ou un service principalement en fonction du coût. Cependant, une assurance vie peu dispendieuse ne sera pas nécessairement la mieux adaptée pour couvrir l’ensemble de vos besoins. Tout comme le régime le plus cher n’est pas forcément indispensable dans votre situation.

Un ensemble de critères devait plutôt être pris en compte pour souscrire à la meilleure assurance vie pour vous: le prix, le produit, le service, la proposition, le problème et la valeur globale. Voyons à quoi fait référence chacun de ces facteurs :

 

 

Classement des compagnies d'assurance au Canada

 

Voici donc notre top 10 des meilleurs assureurs en assurance vie, appuyé par les facteurs nommés précédemment et accompagné d’une notation entre 0 et 5 (5 étant la note la plus haute).

Plusieurs de nos partenaires assureurs font d’ailleurs partie de la liste. Nous travaillons avec la crème des compagnies d’assurance vie afin de fournir un service impeccable et de proposer une offre complète et variée de solutions adaptées à nos clients. 

 

 1. Empire Vie

 

Avec un large portefeuille d’assurance vie permanente participante, universelle et temporaire, Empire Vie permet de couvrir la majorité des besoins avec des protections de qualité supérieure.

Son vaste éventail de polices fait de cet assureur un choix sécurisant. En outre, les prix abordables et le service à la clientèle professionnel augmentent sa valeur ajoutée. Ses solutions font définitivement partie des meilleures assurances vie.  

Site Internet : www.empire.ca/fr

 

 2. IA Groupe Financier

 

Ayant développé des outils technologiques facilitant l’accès à l’assurance vie pour tous les Canadiens, IA Groupe Financier est un important partenaire. Plusieurs solutions sont également offertes sans examen médical, rendant l’assurance accessible à un plus grand nombre de gens.

Les différents types de polices permettent de trouver la couverture parfaite selon les besoins et les priorités. De plus, les prix avantageux en font des produits particulièrement intéressants. 

Site Internet : ia.ca/

 

3. IA Excellence

 

IA Excellence est aujourd’hui un chef de file dans le développement de nouveaux produits d’assurance vie et invalidité. 

Les outils conçus par la compagnie lui permettent de proposer des solutions plus accessibles aux clients. De plus, le rapport qualité/prix est une force importante de cette compagnie. Elle fait définitivement partie des assureurs offrant le meilleur prix en assurance vie. 

Site Internet : ia.ca/fusion-ia-excellence

 

4. SSQ Assurance

 

Investissant constamment dans l’innovation, SSQ est un assureur de choix parmi toutes les compagnies canadiennes.

Le portefeuille développé en assurance vie représente un de ses grands avantages: sa diversité, sa flexibilité et sa large couverture vous aident à être bien protégé. De plus, les coûts abordables et le service à la clientèle honnête sont des bénéfices supplémentaires importants pour les clients. 

Site Internet : ssq.ca/fr

 

 5. Assomption Vie

 

Assomption Vie vend plusieurs produits d’assurance vie temporaire, permanente, participative et du vivant.

Il fait partie des meilleurs assureurs au Québec grâce à un service client authentique offrant aux demandeurs une expérience positive. Assomption Vie se démarque avec des solutions simples et abordables, pouvant être personnalisables en fonction du profil de chaque personne. 

Site Internet : www.assomption.ca/fr/Home

 

6. Plan de Protection du Canada (PPC)

 

Plan de protection du Canada est un chef de file en assurance vie sans exigence médicale, prise de sang ou rapport du médecin, et à émission simplifiée. Le service à la clientèle de proximité lui permet également de se démarquer. 

Les montants de protection élevés à des taux concurrentiels font aussi partie des avantages de cet assureur. 

Site Internet : www.cpp.ca/fr/

 

 7. UV Assurance

 

L’offre personnalisée ainsi que l’engagement d’Union Vie à proposer des solutions novatrices en font un partenaire indispensable de l’assurance au Québec. 

Les produits flexibles et sur mesure en assurance vie constituent une de ses forces. Il mise également sur son service à la clientèle humain et de proximité, ainsi que sur une sélection de services connexes qui ajoute à l’expérience. 

Site Internet : uvassurance.ca/

 

8. Desjardins

 

En diversifiant son expertise et en développant ses services dans le dernier siècle, Desjardins a acquis une renommée dans le secteur de l’assurance. 

Un éventail de produits qui permet de répondre à de vastes besoins, un service à la clientèle personnalisé ainsi que des possibilités en extra, voilà ce que vous aurez avec cette compagnie d’assurance vie. 

Site Internet : www.desjardins.com/particuliers/assurances/

 

 9. Humania Assurance

 

La qualité des produits et le service de premier plan font de Humania un partenaire de choix dans l'assurance vie, invalidité et hypothécaire. 

Son large éventail de polices couvre beaucoup de besoins. Il offre notamment plusieurs possibilités sans examen médical ainsi qu’un régime personnalisé, simplifié et entièrement créé en ligne. Vous pourrez certainement trouver une couverture qui vous convient. 

Site Internet : www.humania.ca/individuelle

 

10. The Edge Benefits

 

The Edge Benefits explore de nouvelles voies pour mieux adapter le régime aux besoins uniques de ses clients et pour stimuler l’innovation des produits proposés.

Cette compagnie d’assurance vie offre des prestations flexibles et abordables conçues pour la réalité des Canadiens. Leur approche simplifie les critères et le processus de sélection des risques afin que les clients obtiennent leur couverture le plus rapidement possible. 

Son système pour la soumission d’une proposition et la livraison des documents de police entièrement en ligne rend les communications beaucoup plus faciles. 

Site Internet : www.edgebenefits.com/fr/

 

On vous aide à choisir votre compagnie d’assurance vie

 

Avec ce comparateur des assureurs en assurance vie, vous aurez un bon aperçu de ceux qui constituent une valeur accrue pour votre argent. Cependant, il faut savoir que certaines compagnies pourraient être plus appropriées dans des situations personnelles qui apportent des restrictions ou des exigences spécifiques. 

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance vie pour vous, contactez un courtier en assurances. Celui-ci évaluera judicieusement votre profil et vous présentera les solutions répondant le mieux à vos besoins. Vous pourrez ensuite opter pour celle que vous préférez. Vous obtiendrez ainsi de plus grandes économies de temps et d’argent!